TÉRMINOS Y CONDICIONES CREDISMART S.A.S
¡Te damos la bienvenida a CREDISMART!
CREDISMART COLOMBIA S.A.S. es una sociedad comercial constituida conforme a las leyes colombianas, domiciliada en Bogotá D.C. (Cl. 99 #10-57), identificada con N.I.T. 901.308.756-1 (en adelante “Credismart”), vigilada por la Superintendencia de Sociedades y por la Superintendencia de Industria y Comercio en lo de su competencia. Asimismo, es una Entidad Operadora de Libranza inscrita en el RUNEOL bajo NUR 9013087560000852.
Al acceder y utilizar nuestra plataforma y los servicios ofrecidos, el Usuario declara haber leído, comprendido y aceptado los presentes Términos y Condiciones (en adelante, “Términos y Condiciones”), los cuales regulan integralmente la relación jurídica entre Credismart y el Usuario. De tal manera que si el Usuario no está de acuerdo con los Términos y Condiciones deberá abstenerte de continuar utilizando las aplicaciones y los servicios de Credismart, por lo que deberá abandonarlas a la mayor brevedad
Para poder aceptar y adherirse a estos Términos y Condiciones es indispensable que el Usuario sea mayor de edad y cuente con capacidad legal para adquirir las obligaciones previstas en estos Términos y Condiciones.
TÉRMINOS Y CONDICIONES GENERALES A TODOS LOS SERVICIOS DE OFRECIDOS POR CREDISMART
Credismart dispone de Términos y Condiciones Generales aplicables a todos los servicios ofrecidos a los Usuarios (en adelante "Términos y Condiciones Generales") y, adicionalmente, de Términos y Condiciones Específicos que establecen condiciones particulares para cada uno de los servicios (en adelante "Términos y Condiciones Específicos"). Ambas partes son de obligatoria lectura y aceptación por parte del Usuario, y su estructura se refleja en la tabla de contenido a continuación
TÉRMINOS Y CONDICIONES GENERALES
Generalidades
Registro
Acceso y uso de la cuenta
Procedimiento para acceso a servicios de financiamiento
Transmisión y transferencia internacional de datos
Pago del crédito
Bloqueo remoto del equipo
Responsabilidad sobre los bienes
Derecho de retracto
Peticiones, quejas o reclamos (PQR)
Cesión
Software de Credismart
Terminación
Misceláneas
TÉRMINOS Y CONDICIONES ESPECÍFICOS
Condiciones especiales para Smartphone
Condiciones especiales para Credicash
Condiciones especiales para Smart-TV
Condiciones especiales para Tecnohome
Mecanismo de cobro
Cambios de producto dentro de la obligación de Tecnohome Multiproductos o Textil
Funcionalidad Multiproductos (disposición transversal)
Disposición Común a las Sublíneas de Electrodomésticos, iPhone y Ropa/Textil
Tecnohome para Electrodomésticos, Tecnología, Accesorios, Entretenimiento, Gaming y Movilidad
Tecnohome para iPhone
Tecnohome para ropa/textil
Tarjeta de crédito Credismart
Crédito en modalidad de Libranza
Línea Rotativa Credismart
GENERALIDADES
Estos Términos y Condiciones rigen la forma en que Credismart presta sus servicios a los Usuarios en el territorio colombiano.
Un Usuario (en adelante “Usuario o Usuarios”) es cualquier persona natural que acepta estos Términos y Condiciones con el propósito de hacer uso de los servicios ofrecidos por Credismart.
Con la aceptación de estos Términos y Condiciones y la presentación de una solicitud de crédito de forma presencial en un punto de venta físico o de forma virtual, Credismart podrá revisar dicha solicitud del Usuario para, en caso de ser aprobado, ofrecerle un crédito de consumo.
Conforme a lo establecido en estos Términos y Condiciones, los servicios ofrecidos por Credismart son los siguientes:
Préstamos en efectivo o en transferencias electrónicas a cuentas de los Usuarios (Credicash).
Créditos para financiación de productos o servicios (en adelante “Servicios”), ofrecidos por los Comercios Aliados de Credismart, en los puntos de venta - sean tiendas físicas o digitales - de los aliados comerciales de Credismart (en adelante los “Comercios Aliados”). Dentro del servicio de financiación se encuentran:
Financiación de Smartphones.
Smart TV.
Tecnohome.
Tarjetas de crédito, para los cuales
Créditos en la modalidad de libranza.
Línea Rotativa CrediSmart
Credismart podrá eliminar o incluir nuevos Servicios según considere pertinente.
Los Comercios Aliados son aquellos comercios con los que Credismart ha suscrito un acuerdo para otorgar financiamiento de producto a los Usuarios.
Credismart presta sus Servicios a los Usuarios a través de: (i) sitio web www.credismart.com.co; (ii) las plataformas autorizadas por Credismart y puestas a disposición de los Usuarios en las tiendas de los Comercios Aliados; y/o (iii) cualquier otra plataforma que ponga a disposición del público (en adelante las “Plataformas”).
La Política de Tratamiento de Datos Personales de Credismart está disponible en https://Credismart.com.co/politica-datos-personales y forma parte integral de los presentes Términos y Condiciones. Al aceptarlos, el Usuario también está declarando que conoce y acepta la Política de Tratamiento de Datos Personales, así como todos los derechos y obligaciones que se derivan del uso de los Servicios y/o las Plataformas.
El Usuario reconoce y acepta que los presentes Términos y Condiciones establecen las reglas de un contrato bilateral, el cual se perfeccionará mediante el intercambio de comunicaciones y mensajes a través de las herramientas provistas por las Plataformas. Dicho acuerdo se regirá, como principios rectores y esenciales, por la buena fe y el deber de colaboración recíproca entre el Usuario y Credismart.
El acceso a las Plataformas y Servicios de Credismart sólo está disponible para las personas naturales que (i) sean mayores de dieciocho (18) años, y (ii) tengan capacidad legal para contratar. Por ello no podrán solicitar los Servicios ni utilizar las Plataformas las personas jurídicas, los menores de edad, o las personas que carezcan de capacidad jurídica para contratar.
Credismart en cualquier momento y a su solo arbitrio, podrá disponer la suspensión o inhabilitación temporal o definitiva para el acceso del Usuario a las Plataformas si observa un uso indebido de la mismas por parte este.
Credismart no asume ninguna responsabilidad adicional a las que se fijan específicamente en estos Términos y Condiciones y en la Política de Tratamiento de Datos Personales.
Credismart se reserva el derecho a modificar o suspender, en cualquier momento, de manera temporal o permanentemente, los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos, las Plataformas, los Servicios o cualquier parte de los mismos, previo aviso al Usuario. Las modificaciones de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos se aplicarán a partir del momento en que se realicen, las cuales serán oportunamente informadas a los Usuarios para su aceptación. En caso de que el Usuario no esté de conforme con las modificaciones de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos para cada servicio podrá terminar el contrato sin penalidad alguna, para lo cual se liquidará el crédito y se informará sobre los saldos pendiente de pago.
Credismart no es fabricante, proveedor o prestador de los bienes o servicios que el Usuario adquiere en los Comercios Aliados. Credismart únicamente presta servicio de financiación, servicios con los cuales el Usuario pueda acceder a través de un crédito de consumo a los productos, bienes o mercancías ofrecidos por los Comercios Aliados o terceros. En consecuencia, Credismart no tiene responsabilidad alguna en fallas o defectos encontrados en los productos o servicios que sean adquiridos con el crédito desembolsado. Cualquier inquietud del Usuario relacionada con la compra, reclamación relacionada con la calidad del producto o la prestación del Servicio, ejercicio de garantías, problema con mercancía, deberá ser tramitada por el Usuario directamente con el Comercio Aliado donde hizo la compra.
El Comercio Aliado o el tercero distribuidor será el único responsable y encargado de las reclamaciones por protección al consumidor, efectividad de la garantía, productos defectuosos, y cualquier reclamación que tenga el Usuario relacionadas con el producto o servicio adquirido. Credismart no comparece, ni es parte de la relación entre el Comercio Aliado y el Usuario en condición de proveedor de los bienes y servicios que el Usuario adquiere con este. Por eso, Credismart no compartirá responsabilidad con el Comercio Aliado en esta materia. Esto no limita la responsabilidad de Credismart frente a las obligaciones y derechos que surgen exclusivamente de la relación comercial generada con la emisión del Crédito.
CREDISMART podrá otorgar, sujeto al perfilamiento de riesgo del Usuario, un cupo de crédito destinado a la adquisición de hasta tres (3) equipos terminales móviles bajo una única Obligación crediticia (Sublínea Smartphone Multidispositivo). El Usuario acepta que la aprobación de este cupo está sujeta a una validación de identidad reforzada y a un análisis de capacidad de endeudamiento específico para múltiples activos. Las condiciones especiales, restricciones de uso, mecanismos de bloqueo simultáneo y demás obligaciones aplicables a esta Sublínea se encuentran desarrolladas en el numeral 7 de las Condiciones Especiales para el Servicio de Smartphones, contenidas en los Términos y Condiciones Específicos, los cuales el Usuario declara conocer y aceptar de manera expresa e informada como condición para el otorgamiento del cupo.
REGISTRO
El Usuario que cumpla con los requisitos anteriormente establecidos para utilizar las Plataformas y/o los Servicios de Credismart deberá completar el formulario de registro que se pone a su disposición en las Plataformas, informando, con el carácter de declaración jurada, los siguientes datos: cédula de ciudadanía, número de celular, correo electrónico y número de tarjeta según corresponda.
Dependiendo del tipo de Servicio al que pretenda acceder el Usuario, Credismart podrá pedirle cierta información adicional.
El Solicitud de crédito también puede hacerse a través de una cuenta Gmail (Google). Si el Usuario completa su Solicitud de crédito a través de su cuenta de Gmail, está autorizando a Credismart a llevar a cabo las siguientes acciones: (i) ver la opción de sexo que has seleccionado; (ii) consultar tus direcciones de correo electrónico; (iii) ver y descargar la fecha de nacimiento exacta; (iv) ver tu dirección postal; (v) ver y descargar los números de teléfono personales.
Si el Usuario genera su Solicitud de crédito a través de otra cuenta de correo electrónico distinta del Usuario de Gmail, Credismart, a través del Sitio, comunicará al Usuario -inmediatamente- que ha remitido un enlace a la cuenta de correo electrónico designada por el Usuario, siempre que la funcionalidad de los sistemas de comunicación así se lo permitan, a fin de que éste proceda a Activar su cuenta y esté en condiciones de proseguir con la utilización de la aplicación elegida.
Una vez generado el Solicitud de crédito, Credismart evaluará la aceptación del nuevo Usuario. Si Credismart no acepta al nuevo Usuario, eliminará los datos suministrados por el Usuario automáticamente.
Credismart podrá solicitar al Usuario la presentación o envío de cualquier comprobante y/o dato adicional que considere necesario a efectos de corroborar y/o confirmar y/o verificar sus datos personales. Credismart podrá, en cualquier momento, suspender temporal o definitivamente al Usuario cuyos datos no hayan podido ser confirmados, sin que ello genere derecho alguno al Usuario.
Una vez aceptado el Solicitud de crédito por parte de Credismart, se le activará al Usuario una cuenta a la que tendrá acceso a través de las Plataformas mediante su nombre y contraseña (en adelante la “Cuenta”).
El Usuario podrá modificar o sustituir la contraseña de su Cuenta en cualquier momento y se obliga a preservar tal contraseña bajo absoluta confidencialidad y a no revelarla o compartirla con otras personas en ninguna circunstancia. Para todos los efectos queda suficientemente establecido que el Usuario es exclusivo responsable por el uso de la contraseña en las Plataformas y asume las consecuencias derivadas de su inadecuada conservación. No obstante, el Usuario se obliga a notificar y a acreditar por medio fehaciente a Credismart en forma inmediata de cualquier uso no autorizado de su contraseña y/o del ingreso a las Plataformas a través de su Cuenta por terceros no autorizados por él.
Credismart se reserva el derecho a rechazar cualquier Solicitud de crédito, así como el de cancelar una activación previamente aceptada, para lo cual informará de ello al Usuario.
ACCESO Y USO A LA CUENTA Y DATOS PERSONALES
Conforme lo establecido en la Política de Tratamiento de Datos Personales, el Usuario tiene la facultad de ejercer el derecho de acceso, modificación, rectificación y eliminación de sus datos personales almacenados por Credismart, en forma gratuita, conforme a lo establecido en la Ley N.º 1581 de 2012, N.º 1266 de 2008 y demás normas que las modifiquen, reglamenten o sustituyan. La Superintendencia de Industria y Comercio, autoridad competente, tiene la atribución de atender las denuncias y reclamos que se interpongan con relación al incumplimiento de las normas sobre protección de datos personales.
El Usuario garantizará y responderá en cualquier caso por la veracidad, exactitud, vigencia y autenticidad de los datos facilitados y se comprometerá a mantenerlos debidamente actualizados. El Usuario acepta y manifiesta que, al solicitar los Servicios de Credismart a través de las Plataformas, autoriza de forma previa, expresa, informada, irrevocable e ilimitada a Credismart a consultar, reportar, enviar, procesar, solicitar y divulgar a las Centrales de Información Financiera y Crediticia y a cualquier entidad que maneje o administre bases de datos que tengan como fines de información financiera, crediticia, de control, validación de identidad, biometría, comerciales y de consolidación de información, todos los datos personales y económicos, incluyendo la información referente al comportamiento comercial y crediticio del Usuario, tales como, pero sin limitarse a: el nacimiento, modificación o extinción de obligaciones contraídas con anterioridad o que se llegasen a contraer fruto de la relación contractual contraída y aportes a seguridad social. CREDISMART informa al Usuario que utiliza sistemas de Inteligencia Artificial (IA) y modelos de aprendizaje automático para el análisis de riesgo, perfilamiento crediticio y prevención de fraude. Conforme a la Circular 01 de 2025 de la SIC, el Usuario tiene derecho a solicitar una explicación humana sobre la lógica aplicada en las decisiones automatizadas que resulten en la negación de servicios, así como a controvertir los datos utilizados en dicho proceso a través de los canales de atención. Credismart proporcionará al menos una descripción general de los factores que influyeron en el resultado; cuando no sea posible el detalle por razones de protección de secreto comercial u obligaciones legales, se brindará información general agrupada que permita al Usuario comprender los elementos principales de la decisión. Asimismo, conforme a la Política de Tratamiento de Datos Personales acepta y autoriza a Credismart a enviar las fotos de las cédulas de identidad y foto “selfie” personal, grabación de vídeo y audio del equipo celular a proveedores terceros de verificación de identidad y de firma electrónica. El Usuario autoriza a Credismart a realizar las validaciones y cobro de obligaciones inherentes al préstamo otorgado a través de los siguientes canales: i) mensajes de texto y/o WhatsApp y llamadas y/o mensajes de voz al número de teléfono registrado en Credismart; y ii) correos electrónicos enviados a la dirección electrónica registrada para tal fin en Credismart. Todo lo anterior implica que, el cumplimiento o incumplimiento de las obligaciones del Usuario, pueden reflejarse en las mencionadas bases de datos. Credismart previo a hacer el reporte a centrales de riesgo, informará al Usuario sobre la presentación del reporte en los términos señalados en la Ley 1266 de 2008 y, en todo caso, atendiendo a las disposiciones previstas en la Ley 2300 de 2023 o de más normas que la reglamente, modifique o sustituya.
Para los productos de crédito rotatorio (Línea Rotativa CrediSmart y Tarjeta de Crédito CrediSmart), cada ciclo de facturación genera un reporte independiente en las centrales de información. La autorización aquí otorgada cubre las finalidades necesarias para la ejecución del contrato y el cumplimiento legal. Las finalidades accesorias podrán ser revocadas por el Usuario en cualquier momento sin afectar la prestación del servicio principal, conforme a la Política de Tratamiento de Datos Personales.
El Usuario en oportunidad del uso de su Cuenta, de las Plataformas o de los Servicios de Credismart, se obliga a no ejecutar y/o realizar operaciones y/o actos que pongan en riesgo, o generen daños inmediatos o mediatos, a la operación normal y habitual de Credismart. En tal evento Credismart podrá suspender temporal o definitivamente al Usuario y/o cancelar su Cuenta, sin perjuicio del cumplimiento de las obligaciones contraídas y de las acciones legales que pudieran corresponder, particularmente en relación a los daños causados.
El Usuario se obliga a destinar los equipos adquiridos a través del financiamiento otorgado por CREDISMART exclusivamente para su consumo personal o el de su núcleo familiar. En consecuencia, el Usuario se abstendrá de utilizar el cupo de crédito o los equipos para fines de intermediación comercial, reventa informal o cualquier actividad de lucro con terceros. El incumplimiento de esta obligación se considerará un evento de incumplimiento sustancial, facultando a CREDISMART para la terminación inmediata de los Servicios, la aceleración de la Obligación y la suspensión de la funcionalidad plena de todos los equipos vinculados.
La obtención de una Cuenta en las Plataformas por el Usuario es gratuita y constituye una condición de procedencia ineludible para el uso y/o goce de las aplicaciones y/o servicios que provee CREDISMART.
Si el Usuario tiene alguna pregunta o inquietud sobre la Política de Tratamiento de Datos Personales de Credismart, o sobre el procesamiento de datos, o si desea presentar una queja relacionada con una posible infracción de las leyes de protección de datos personales aplicables, deberá escribir al siguiente correo: hola@credismart.co.
Conforme a la Política de Tratamiento de Datos Personales, el Usuario podrá autorizar a Credismart para que le envíe información comercial o publicidad del negocio, información sobre el incumplimiento de sus obligaciones crediticias, a través de mensajes de datos enviados a su celular y/o a su dirección de correo electrónico registrada en el sistema de Credismart y/o por cualquier otro medio previsto en la ley.
El Usuario autoriza a Credismart a suministrar la información a terceros, en los términos previstos en la Política de Tratamiento de Datos Personales en cuanto a transferencia y transmisión de datos. Lo anterior, con el fin de cumplir con los términos y condiciones pactados, en particular, en lo referente al cobro de cartera atrasada, de ser necesario y bajo las previsiones de la Ley 1266 de 2008 –modificada por la Ley 2157 de 2021–, la Ley 1581 de 2012 y demás normas que las complementen, modifiquen y reglamenten. Para estos efectos, Credismart verificará que estas terceras personas estén sujetos a la misma Política de Tratamiento de Datos Personales establecida por Credismart y deberán cumplir con las normas de protección de datos personales aplicables.
PROCEDIMIENTO PARA EL ACCESOS A LOS SERVICIOS DE FINANCIAMIENTO
El Usuario podrá solicitar a CrediSmart el otorgamiento de un crédito o financiación en cualquier momento, a través de las Plataformas o acercándose a un punto de venta de un Comercio Aliado dentro de su horario de atención, siguiendo el procedimiento aplicable al producto correspondiente conforme a los Términos y Condiciones Específicos. La Solicitud deberá indicar, como mínimo: (i) el monto pretendido; (ii) el plazo de pago propuesto; y (iii) cuando resulte aplicable, la información necesaria para el desembolso del crédito y para el pago de las cuotas, de acuerdo con el mecanismo de cobro que corresponda al producto solicitado
Para Usuarios que hayan tenido un crédito previo con Credismart bajo cualquier producto o servicio, la aprobación de una nueva Solicitud estará condicionada a: (i) haber finalizado el pago total de su crédito anterior; y (ii) no haber registrado refinanciación ni mora en dicho crédito.
Como parte del proceso de solicitud, el Usuario deberá aceptar los Términos y Condiciones y la Política de Tratamiento de Datos Personales, disponible en https://www.credismart.co/transparencia-y-proteccion-de-datos/.
El cumplimiento de los requisitos previstos en los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos no garantiza la aprobación del crédito en el entendido que dicha aprobación está sujeta al estudio crediticio que realice Credismart
Credismart notificará al Usuario la aprobación o denegación de la Solicitud en un plazo no mayor a 24 horas hábiles desde recibida la Solicitud.
En caso de aprobarse la Solicitud, CrediSmart pondrá a disposición del Usuario, a través de los documentos del crédito —suscritos electrónicamente o de forma física, según corresponda—, la siguiente información, dependiendo del Servicio: (i) el monto del crédito; (ii) el desembolso inicial que deba realizar el Usuario en el Comercio Aliado, cuando aplique según el tipo de crédito o producto; (iii) los cargos, costos, tasas e impuestos relacionados con el crédito; (iv) el número de cuotas, el monto de cada una y las fechas de pago; (v) las garantías que CrediSmart requiera al Usuario; (vi) los datos del medio de pago mediante el cual se realizará el cobro de las cuotas, conforme al mecanismo de cobro aplicable al producto solicitado, cuando corresponda; y (vii) los medios de pago habilitados para el pago del crédito.
Sin perjuicio de lo previsto en los Términos y Condiciones Específicos, Credismart ofrece a los Usuarios los siguientes servicios o cargos adicionales virtuales, los cuales son opcionales, pudiendo el Usuario elegir tomarlos o no con base en las tarifas y alternativas que se indican a continuación:
CARGOS O SERVICIOS ADICIONALES AL OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO
OPCIÓN VIRTUAL
OPCIÓN FÍSICA
Firma electrónica:
Este servicio es opcional y prestado directamente por Credismart. Permitirá al Usuario firmar los documentos que sean necesarios suscribir en el proceso de solicitud de crédito de forma electrónica a través de la Plataforma dispuesta para el efecto.
Valor: El costo total que deberá pagar el Usuario por este servicio se determinará en función de la cuantía del crédito otorgado. Para efectos de transparencia, el valor del servicio oscilará en un rango entre $ 250.000 y $ 400.000. El monto exacto se liquidará e informará de manera clara y expresa al Usuario de forma previa a la solicitud formal del crédito, y su aceptación se reiterará mediante la suscripción de los documentos contractuales y títulos valores vinculados a Credismart.
Firma autenticada en notaría
Si el Usuario opta por no tomar el servicio de firma electrónica deberá diligenciar, firmar y autenticar en cualquier notaría los documentos necesarios para el otorgamiento del crédito suministrados por Credismart.
El Usuario deberá allegar los documentos debidamente autenticados dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la solicitud del crédito a las oficinas de Credismart, ubicadas en la Calle 99 #10-57, edificio Tinkko, piso 2, oficina P9, en Bogotá D.C. o si se encuentra afuera de la ciudad de Bogotá, deberá remitirlos por correo certificado físico a la dirección antes mencionada.
Una vez el Usuario allegue los documentos debidamente autenticados, Credismart continuará con el proceso de otorgamiento del crédito.
Los costos notariales y de envío de documentos los asumirá el Usuario.
Aval
Este servicio es opcional y será prestado por Respaldatech S.A.S., domiciliada en Bogotá D.C. e identificada con N.I.T. 902.041.737-7 (en adelante “Respaldatech”). Por medio de este servicio, al momento de aceptar las condiciones de Crédito, Respaldatech fungirá como avalista del monto total del crédito, garantizando su pago frente a Credismart. Al otorgarse el aval de forma digital y de forma paralela e inmediata a la aceptación del Crédito.
Al ser este un servicio prestado por un tercero ajeno a Credismart, el costo del mismo será a favor de Respaldatech; en consecuencia, se trata de una operación distinta al crédito otorgado por Credismart. Por consiguiente, este valor no forma parte de la tasa de interés remuneratoria.
Si el Usuario incumple con los pagos a su cargo y el avalista llegar a realizar el pago total de las obligaciones pendientes, Credismart dejará de ser el acreedor del crédito y en su lugar Respaldatech se convertirá en acreedor de lo pagado, teniendo los derechos que tenía Credismart en virtud del crédito otorgado.
Valor: El costo total que deberá pagar el Usuario por este servicio se determinará en función de la cuantía del crédito otorgado. Para efectos de transparencia, el valor del servicio oscilará en un rango entre $ 50.000 y $ 3.600.000. El monto exacto se liquidará e informará de manera clara y expresa al Usuario de forma previa a la solicitud formal del crédito, y su aceptación se reiterará mediante la suscripción de los documentos contractuales y títulos valores vinculados a Credismart.
Garantías opcionales y alternativas a la instrumentación digital del aval
Si el Usuario no desea tomar el servicio de Aval con Respaldatech deberá garantizar el crédito a través de alguna de las siguientes alternativas:
Mediante un avalista de libre elección, quien deberá garantizar el crédito mediante una prenda sobre un bien mueble sujeto a registro de su propiedad. El avalista deberá suscribir y autenticar en notaría, pagaré con carta de instrucciones y el contrato de prenda respectivo (el cual deberá ser inscrito en el Registro Nacional de Garantías Mobiliarias), para lo cual deberá anexar los siguientes documentos:
Copia del documento de identidad del avalista.
Certificado propiedad sobre el bien mueble sujeto a registro.
La documentación deberá ser allegada dentro de los cinco (5) días hábiles a la solicitud del crédito. En caso de no allegar la documentación en el término señalado se tendrá por desistida la solicitud.
Mediante una compañía afianzadora de libre elección legalmente constituida en Colombia.
El contrato de fianza deberá ser allegado por el Usuario dentro de los cinco (5) días hábiles a la solicitud del crédito. En caso de no allegar la documentación en el término señalado se tendrá por desistida la solicitud.
En caso de que el usuario decida adquirir el servicio de aval con Respaldatech, pero no desee tomar el servicio de instrumentación digital del aval, deberá suscribir y autenticar en notaría el pagaré con carta de instrucciones.
La antes referida en cualquier de las alternativas deberá ser allegada dentro de los cinco (5) días hábiles a la solicitud del crédito. En caso de no allegar la documentación en el término señalado se tendrá por desistida la solicitud.
La documentación aquí indicada deberá enviarse a las oficinas de Credismart, ubicadas en la Calle 99 #10-57, edificio Tinkko, piso 2, oficina P9, en Bogotá D.C. o si se encuentra afuera de la ciudad de Bogotá, deberá remitirlos por correo certificado físico a la dirección antes mencionada.
Los costos derivados del otorgamiento de estas garantías los asumirá el Usuario.
Instrumentación digital del Aval:
Respaldatech S.A.S., en su calidad de avalista, ofrece la alternativa de digitalizar el aval para los usuarios que elijan adquirir el servicio de aval antes referido, permitiendo que toda la operación de aval, incluyendo la suscripción del pagaré, se realice de manera electrónica.
El servicio de instrumentación digital del aval será prestado por Stratus Holding Ltd., en su calidad de aliado estratégico de Respaldatech S.A.S.
Valor: El costo total que deberá pagar el Usuario por este servicio se determinará en función de la cuantía del crédito otorgado. Para efectos de transparencia, el valor del servicio oscilará en un rango entre $ 69.000 y $ 4.300.000. El monto exacto se liquidará e informará de manera clara y expresa al Usuario de forma previa a la solicitud formal del crédito, y su aceptación se reiterará mediante la suscripción de los documentos contractuales y títulos valores vinculados a Credismart.
La modalidad de formalización del crédito —virtual o presencial— es seleccionada por el Usuario de manera expresa e informada al momento de la solicitud. Una vez iniciado el proceso de otorgamiento bajo la modalidad elegida, no será posible modificarla, dado que los trámites, validaciones y gestiones asociadas a dicha modalidad ya habrán sido activados de forma inmediata.
Excepciones a la aplicabilidad de los servicios adicionales: Los servicios adicionales de firma electrónica, aval e instrumentalización digital del aval no son aplicables a las siguientes líneas de producto:
Tarjetas de crédito;
Créditos en la modalidad de libranza.
El servicio adicional de firma electrónica no es aplicable a la Línea Rotativa CrediSmart. A este producto le son aplicables los servicios adicionales de aval e instrumentalización digital del aval.
La tasa efectivamente ofrecida al Usuario depende de la modalidad del Crédito, el perfil del Usuario, y el estudio realizado por el sistema de Credismart y en ningún momento superará la tasa de usura certificada periódicamente por la Superintendencia Financiera de Colombia como límite legal aplicable a las operaciones de crédito de consumo en Colombia, conforme al artículo 884 del Código de Comercio. Credismart informará claramente al Usuario la tasa de interés efectiva anual al momento de informarle las condiciones del crédito.
El sistema de liquidación utilizado para calcular la tasa de interés es el sistema de amortización simple.
En la factura de venta emitida por Credismart se informará al Usuario de los servicios adicionales contratados, así como la tasa de interés efectiva anual aplicable a su crédito.
Credismart podrá modificar los costos, comisiones y tasas de interés aplicables. Dichos cambios serán informados mediante la actualización de los Términos y Condiciones y notificados al Usuario a través de los canales oficiales. Es responsabilidad del Usuario revisar periódicamente estas actualizaciones. En caso de que el Usuario no acepte las nuevas condiciones, podrá solicitar la terminación del contrato sin penalidad alguna; para tal efecto, se procederá con la liquidación del crédito y se informará sobre los saldos pendientes de pago a la fecha de corte.
El Usuario deberá aceptar, a través de su Cuenta, las condiciones del Crédito efectuada por Credismart dentro de los 10 días calendario siguientes de recibida. Vencido ese plazo, dichas condiciones quedarán sin efecto.
La aceptación por parte del Usuario a las condiciones del Crédito obligará a Credismart a liquidar y por ende proceder a hacer el acordado desembolso en un plazo no mayor a 72 horas hábiles el crédito en las condiciones informadas.
Credismart, en todo momento, cumplirá con las normas tributarias vigentes en la República de Colombia a cuyos fines procederá a emitir las facturas que correspondan.
Credismart podrá, a su solo criterio, otorgarle al Usuario una opción de extensión del plazo para el repago del monto adeudado.
TRANSMISIÓN Y TRANSFERENCIA INTERNACIONAL DE DATOS
El Usuario otorga su autorización expresa, previa, voluntaria e informada a CREDISMART para realizar la transferencia y transmisión internacional de sus datos personales a proveedores tecnológicos, aliados bancarios, emisores de tarjetas, terceros administradores de plataformas de depósitos o cuentas asociadas a los productos de pago ofrecidos por CREDISMART, y proveedores de infraestructura de computación en la nube (Cloud Computing), ubicados en países cuyo nivel de protección de datos personales sea considerado adecuado conforme a los estándares fijados por la Superintendencia de Industria y Comercio, dentro de los cuales se encuentra actualmente Estados Unidos, país donde CREDISMART cuenta adicionalmente con un tercero contractualmente vinculado mediante cláusulas de tratamiento y transferencia de datos. Esta transferencia se realiza al amparo de lo previsto en el artículo 26 de la Ley 1581 de 2012 y el Decreto 1377 de 2013, en virtud de (i) la presente autorización del Titular, y (ii) su necesidad para la ejecución del contrato de crédito entre el Usuario y CREDISMART. Esta operación es necesaria para la provisión integral de los Servicios y productos financieros de CREDISMART, lo cual incluye, sin limitarse a: (i) la emisión y procesamiento de tarjetas asociadas a los productos de CREDISMART, (ii) la ejecución de pagos, transferencias y recaudos relacionados con la originación y el servicio de los créditos otorgados, (iii) el análisis de riesgo mediante modelos de Inteligencia Artificial y scoring, y (iv) el almacenamiento seguro de la información en servidores de alta disponibilidad. CREDISMART exige contractualmente a dichos terceros destinatarios, mediante cláusulas de tratamiento y transferencia de datos, el cumplimiento de estándares de seguridad, confidencialidad y privacidad equivalentes o superiores a los exigidos por la Ley 1581 de 2012 y las circulares vigentes de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC). El Usuario podrá consultar las categorías de terceros aliados y encargados del tratamiento en la Política de Tratamiento de Datos Personales, la cual forma parte integral de los presentes Términos y Condiciones y se mantiene permanentemente actualizada en las Plataformas.
El Usuario autoriza de forma previa, expresa e informada a Credismart, en los términos de la autorización general prevista en el primer inciso de esta Sección, para recolectar y transmitir a los proveedores tecnológicos aquí indicados el identificador del Dispositivo (IMEI, eMMC CID) y los metadatos técnicos estrictamente necesarios para la ejecución remota de las funciones de bloqueo y desbloqueo del Equipo. Esta recolección y transmisión constituyen una finalidad necesaria para la ejecución del Crédito, y dicha información será eliminada dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la liberación del Equipo.
PAGO DEL CRÉDITO
El Usuario podrá pagar el Crédito a través de los medios de pago descritos en la siguiente página https://credismart.co/medios-de-pago. Estos medios de pago pueden modificarse, por lo tanto, Credismart notificara al Usuario cualquier cambio que se presente.
Cuando proceda, con la aceptación de los presentes Términos y Condiciones Generales y Específicos el Usuario autoriza que se debite automáticamente de la cuenta bancaria, tarjeta débito o tarjeta de crédito indicadas por el Usuario en el registro del Crédito o inscritas en cualquier momento por el Usuario en el aplicativo de Credismart, el monto de la cuota acordada. A tal efecto, el Usuario se obliga a mantener en la referida cuenta bancaria, al momento del débito, los fondos suficientes para que el débito pueda hacerse efectivo. Para el evento que sea requerido por la Entidad Bancaria el Usuario se obliga, en este acto, a comunicar personalmente a tal Entidad la autorización de débito automático que por el presente extiende a favor de Credismart. Si por cualquier motivo el débito automático no puede efectuarse, ya sea por falta de fondos, indisponibilidad del banco, bloqueo del producto financiero o cualquier otra causa, el Usuario deberá realizar el pago de la cuota a través de los canales de pago habilitados Credismart descritos en la siguiente página https://www.credismart.co/medios-de-pago/ antes de la fecha de vencimiento de la respectiva cuota. Cuando el Usuario autorice el débito automático, la imposibilidad de ejecutar el mismo, cualquiera que sea su causa, no lo exime de su obligación de pago ni suspende el cómputo de la mora en los términos previstos en el presente contrato. Durante el proceso de registro u Onboarding, el Usuario deberá registrar la tarjeta débito activa de su titularidad. Se realizará un débito de prueba, el cual será reembolsado posteriormente. En caso de no ser exitosa la validación bancaria, la solicitud será suspendida.
El Usuario, a través de la Plataforma (si así lo eligió) o mediante la Solicitud podrá revisar toda la información relacionada con los Créditos que se le hayan otorgado, incluyendo, pero sin limitarse a: la cantidad de cuotas pagadas y pendientes de pago, las próximas fechas de vencimiento, el saldo pendiente de pago, etc.
El Usuario acepta que se considerará como fecha de mora el día siguiente a la fecha de vencimiento de la obligación exigible informada y autorizada en el respectivo contrato de crédito o extracto de cuenta, según el producto. Desde tal fecha y hasta la fecha efectiva de pago se aplicarán intereses moratorios a una tasa equivalente al 1,5 del Interés Bancario Corriente por cada día de atraso. En caso de mora, Credismart iniciará las gestiones de cobranza preventiva y administrativa a través de los canales habilitados, cuyos gastos se calcularán conforme a la escala y condiciones establecidas en los Términos y Condiciones Específicos del producto correspondiente. El reporte negativo a las centrales de información se realizará previa notificación al Usuario con al menos veinte (20) días calendario de anticipación al primer reporte negativo, conforme al artículo 12 de la Ley 1266 de 2008 modificado por la Ley 2157 de 2021. En todo caso, la mora no genera por sí sola el cobro automático de gastos de cobranza adicionales; estos se calcularán conforme a la escala y condiciones establecidas en los Términos y Condiciones Específicos del producto correspondiente.
En caso de que el Usuario incurra en mora en el pago de una (1) o más cuotas del crédito otorgado, Credismart podrá declarar de manera anticipada el vencimiento total de la obligación, haciendo exigible el pago inmediato del saldo pendiente del capital financiado, junto con los intereses corrientes, intereses de mora y demás cargos contractuales aplicables.
El Usuario podrá efectuar en cualquier momento pagos anticipados de las cuotas o saldos en forma total o parcial con la consiguiente liquidación del crédito al día del pago. Para ello, deberá pagar a Credismart el capital, servicios adicionales, los gastos e intereses causados efectivamente a la fecha de la cancelación anticipada del Crédito. A tal efecto, el Usuario deberá comunicarse con Credismart a través de los canales de soporte de Credismart antes de realizar el pago anticipado para que le sea confirmado el monto a pagar para garantizar que se cancele la totalidad del Crédito o se aplique el pago parcial correctamente.
Con el fin de garantizar el pago del Crédito, el Usuario suscribirá un pagaré un blanco con carta de instrucciones, el cual tendrá como fecha de otorgamiento el día en que fuere otorgado el crédito y como fecha de vencimiento la del diligenciamiento del pagaré.
Los pagos realizados por el Usuario serán aplicados en el orden que se señala a continuación: (i) intereses moratorios; (ii) intereses corrientes dejados de pagar antes de incurrir en mora; (iii) capital vencido; y (iv) los gastos de cobranza en caso de existir mora de conformidad con lo establecido en el numeral 4 anterior. En caso de que el Usuario tenga más de un Crédito activo con Credismart, los pagos se aplicarán al Crédito más antiguo.
BLOQUEO REMOTO DEL EQUIPO POR MOTIVOS DE SEGURIDAD O FALTA DE PAGO DEL CRÉDITO
Credismart podrá bloquear el IMEI Equipo financiado al Usuario cuando se detecte cualquier tipo de manipulación o intento de hackeo al aplicativo de la compañía, motivo por el cual libera a Credismart de cualquier responsabilidad derivada de dicho bloqueo. El Equipo quedará plenamente funcional una vez que el Usuario se comunique con Credismart y aclare los hechos ocurridos. De igual manera, y por solicitud previa del Usuario, Credismart bloqueará el IMEI del Equipo en caso de que el Usuario reporte su hurto anexando la denuncia penal respectiva.
Asunción de Riesgo por Pérdida: CREDISMART no otorga seguros por hurto. El Usuario asume el riesgo por pérdida o daño. La pérdida de uno o varios equipos no extingue ni suspende el deber de pago de las cuotas pactadas.
Si el Usuario incumple alguno de los pagos pactados, el IMEI del o los Equipos vinculados a la Obligación será bloqueado automáticamente sin que ello afecte el servicio de comunicaciones contratado con un operador de telefonía móvil o SIMCARD. Una vez bloqueado el o los Equipos, el Usuario no podrá utilizarlos, excepto para llamar a (i) un número local para emergencias, y/o (ii) al número de servicio al cliente que para el efecto le proporcione CREDISMART. El Usuario acepta que el bloqueo de la totalidad de los dispositivos vinculados al crédito es consecuencia del incumplimiento en el pago. El o los Equipos quedarán plenamente funcionales una vez que el Usuario se ponga al día con la totalidad del saldo exigible del Crédito que tenga con CREDISMART en los términos descritos.
Con el fin de garantizar la seguridad y disponibilidad de la funcionalidad de bloqueo remoto, Credismart podrá realizar actualizaciones obligatorias al sistema operativo del Equipo y a las aplicaciones asociadas al aplicativo de control, preferentemente cuando el Equipo cuente con conexión a una red inalámbrica (WiFi) disponible. El consumo de datos razonablemente asociado a dichas actualizaciones será asumido por el Usuario. El Usuario se obliga a no interferir, obstruir o eludir dicho proceso de actualización por ningún medio.
En caso de que el Usuario requiera hacer efectiva la garantía legal otorgada por el vendedor y/o fabricante del producto financiado conforme con lo establecido en el artículo 7 de la Ley 1480 de 2011, entiende y acepta que, al momento de la devolución del Equipo por parte del taller autorizado o almacén, ya sea por reparación o reemplazo (por uno con un IMEI, marca, modelo, serial diferente u otros), deberá autorizar nuevamente el registro del software de control correspondiente, como condición técnica y contractual para la continuidad del contrato.
Uso, Destino de los Bienes (Anti-Reventa): El Usuario reconoce que los dispositivos financiados están destinados a su uso personal y familiar o al de los beneficiarios autorizados bajo su cuenta. El traspaso, venta o comercialización de los dispositivos a terceros antes de la cancelación total del crédito no extingue la obligación de pago del Usuario frente a Credismart. En caso de transferencia o enajenación del bien a cualquier título, las medidas de control operativo y software de bloqueo por mora o antirrobo seguirán asociadas al hardware de manera indivisible y se ejecutarán automáticamente ante el incumplimiento de las cuotas pactadas.
La existencia de investigaciones en curso, denuncias ante la fiscalía general de la Nación o disputas civiles entre el Usuario y terceros respecto de la posesión, propiedad o presunta estafa en la venta del dispositivo, no suspenderán la aplicación de las medidas de control ni constituirán causal para el desbloqueo o desvinculación del equipo, salvo fallo judicial proferida por autoridad competente en firme, que así lo ordene.
Credismart no reconocerá derechos a terceros adquirentes que aleguen haber sido afectados en su buena fe; cualquier reclamación por fraude o estafa deberá ser tramitada por dicho tercero directamente contra la persona que le comercializó informalmente el terminal.
Para la Sublínea Smartphone Multidispositivo, las reglas de indivisibilidad de la Obligación ante pagos parciales, el mecanismo de bloqueo simultáneo de los equipos vinculados y la notificación previa a la suspensión operativa se rigen de manera exclusiva por lo dispuesto en el numeral 7 (Condiciones especiales para la Sublínea Smartphone Multidispositivo) de las Condiciones Especiales para Smartphone. La garantía de intimidad y alcance técnico del software de control aplica a todos los Equipos financiados por CREDISMART conforme al numeral 7.12 y su Parágrafo Primero de este mismo capítulo.
Esta disposición no aplica a créditos independientes que el Usuario tenga vigentes con Credismart para la financiación de otros bienes o productos bajo obligaciones crediticias distintas. Cada crédito mantiene su independencia contractual y las medidas de bloqueo asociadas a cada uno operan exclusivamente sobre los equipos vinculados a la obligación específica que les dio origen
CREDISMART realizará gestiones de cobranza preventiva y administrativa a través de las Plataformas, mensajes de texto (SMS), WhatsApp o notificaciones push. En caso de mora en el cumplimiento de la Obligación, se enviará una notificación de advertencia sobre el estado de la misma con al menos veinticuatro (24) horas de antelación a la posible suspensión de la funcionalidad plena del Equipo. Dicha comunicación tiene como finalidad informar al Usuario para que proceda con la regularización de su pago y así mantener el acceso ininterrumpido a todas las características de su hardware, evitando la aplicación de medidas de restricción operativa sobre el mismo.
Parágrafo Primero: Garantía de Intimidad y Alcance Técnico. El software de gestión y control (incluyendo, pero no limitado a TV Guard o bloqueo de IMEI) se limita exclusivamente a la inhabilitación operativa de las funciones del Equipo financiado como medida de mitigación de riesgo crediticio. En ningún caso CREDISMART, ni sus proveedores tecnológicos, tendrán acceso, visualizarán, ni realizarán tratamiento de la información privada del Usuario, tales como fotografías, archivos, mensajes personales, correos electrónicos o historial de navegación, garantizando en todo momento el derecho fundamental a la intimidad y al Habeas Data. Una vez se verifique el pago de la cuota en mora, la funcionalidad del Equipo será restablecida de forma automática o en los tiempos técnicos establecidos por el proveedor del software.
RESPONSABILIDAD SOBRE LOS BIENES OBJETO DE FINANCIACIÓN
Los bienes objeto de financiación serán entregado por parte del Comercio Aliado únicamente cuando el proceso de financiación haya sido completado, verificado, aprobado y otorgado por Credismart.
La financiación de smartphones no incluye plan móvil ni servicios de comunicaciones. Credismart no presta, intermedia ni comercializa servicios de voz, datos, mensajes o cualquier otro servicio provisto por operadores móviles. La contratación de dichos servicios deberá realizarse directamente por el Usuario con el operador de su elección.
La disponibilidad de los bienes objeto de financiación depende del inventario del proveedor o Comercio Aliado. Credismart no es el vendedor del equipo y, por tanto, no garantiza la existencia permanente de modelos, colores o referencias, ni la continuidad de estas. La disponibilidad, cambios, actualizaciones o descontinuación de modelos será responsabilidad exclusiva del proveedor o Comercio Aliado.
CrediSmart actúa exclusivamente como entidad financiadora. Credismart no fabrica, comercializa, distribuye ni realiza soporte técnico sobre los bienes objeto de financiación. Por lo tanto, la calidad, funcionamiento, idoneidad y garantía del bien es responsabilidad exclusiva del fabricante, proveedor y/o Comercio Aliado. Cualquier solicitud relacionada con: i) fallas del bien; ii) defectos de fábrica; iii) reparaciones; iv) garantías legales o comerciales; y/o v) servicios técnicos deberá ser tramitada directamente por el Usuario ante el fabricante, proveedor o Comercio Aliado.
Credismart no asume responsabilidad por: i) Demoras, fallas, cambios de inventario o indisponibilidad del equipo por parte del proveedor; ii) daños, pérdidas, mal funcionamiento o deterioro del bien objeto de financiación; iii) tiempos de respuesta del fabricante, proveedor y/o Comercio Aliado en procesos de efectividad de la garantía; y iv) soporte
El Usuario reconoce que cualquier inconveniente relacionado con el bien objeto de financiación no exime ni suspende las obligaciones de pago derivadas del crédito otorgado, salvo que la ley disponga lo contrario.
DERECHO DE RETRACTO
De acuerdo con lo establecido en el artículo 47 del Estatuto del Consumidor (modificado por la Ley 2439 de 2024), en los casos de financiación de bienes, el Usuario podrá ejercer el derecho de retracto dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la entrega del bien, derecho que ejercerá ante el Comercio Aliado.
En caso de que el Usuario decida realizar la devolución del bien en función de su derecho de retracto frente al Comercio Aliado, deberá notificar a Credismart al correo electrónico hola@credismart.co dentro de los cinco (5) días calendario siguientes a la entrega del bien al Comercio Aliado. Una vez recibida la notificación, Credismart procederá a verificar con el Comercio Aliado el estado del bien y realizar los trámites necesarios para la cancelación del Crédito. En el caso de que bien se encuentre en buen estado, sin daños significativos o incumplimientos graves por parte del Usuario, Credismart procederá a cancelar el Crédito en un plazo máximo de diez (10) días calendario a partir de la fecha de recepción de la notificación de devolución.
La devolución del dinero pagado directamente al Comercio Aliado, corresponderá a este y no excederá de quince (15) días calendario contados desde el momento en que el Usuario haya ejercido el derecho de retracto en los términos previstos en el artículo 47 del Estatuto del Consumidor modificado por la Ley 2439 de 2024 y demás normas que la reglamenten, modifiquen o sustituyan.
PETICIONES, QUEJAS O RECLAMOS
Los canales de atención de Credismart para atender PQR’s relacionados con el cumplimiento de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos son los siguientes:
Teléfonos: 572 369 16 39 WhatsApp 572 369 16 39
Correo electrónico: hola@credismart.co
Centro de atención al público: Calle 99 #10-57, edificio Tinkko, piso 2, oficina P9.
El Usuario podrá presentar peticiones, quejas o reclamos (“PQR”) por cualquiera de dichos canales. Al momento de su recepción se le asignará a cada PQR un número de radicado, y con dicho número de radicado podrá el Usuario hacerle seguimiento al estado del trámite a través de los mismos canales de atención.
Credismart atenderá, resolverá y responderá las PQR que reciba conforme con los términos previstos en la Ley 1437 de 2011, 1755 de 2015, y cualquier otra que las complementen, modifiquen o sustituyan.
CESIÓN
El Usuario presta desde ya su conformidad para que Credismart pueda ceder libremente los derechos resultantes del uso de cualquiera de los Servicios ofrecidos por Credismart, sin que ello pueda implicar modificación alguna de las obligaciones asumidas por el Usuario, y sin ser requisito la notificación al Usuario, deudor del Crédito y su aceptación. En particular, el Usuario presta su conformidad (sin necesidad de notificación previa) para que Credismart ceda, en propiedad o garantía, los derechos de crédito a su favor, y cualquier garantía o título accesorio, resultantes del otorgamiento de un Crédito derivado del uso de los Servicios por parte del Usuario.
El Usuario no podrá ceder este contrato ni ningún derecho u obligación surgido del mismo sin autorización previa y por escrito de Credismart.
SOFTWARE DE CREDISMART
Credismart no puede garantizar la continuidad y disponibilidad permanente de los contenidos, productos o Servicios ofrecidos a través de las Plataformas. No obstante, se llevarán a cabo todas las acciones al alcance de Credismart que permitan el buen funcionamiento de las Plataformas.
Credismart no se hace responsable de los daños que pudiesen ocasionarse por un uso inadecuado de las Plataformas. En ningún caso Credismart será responsable por las pérdidas, daños o perjuicios de cualquier tipo que surjan por el sólo acceso o utilización de las plataformas.
El Usuario debe tener presente que las Plataformas utilizan “cookies” para guardar los datos de la sesión del Usuario. En cualquier momento, el Usuario podrá deshabilitar libremente las cookies con las herramientas suministradas por su navegador de internet.
Sin perjuicio de la información a la que el Usuario tiene acceso y que Credismart brinda como parte de su servicio, tanto el software con el que funcionan nuestras plataformas como la información que aparece en ellas relacionada con el diseño gráfico, la presentación de los contenidos, bases de datos, los signos distintivos y los logotipos, son propiedad exclusiva de Credismart, estando protegidos por las normas sobre derechos de autor y propiedad industrial aplicables en Colombia.
Por esta razón, el Usuario no podrá utilizar, comercializar, explotar o modificar de ninguna forma dicha información propiedad de Credismart. En todo caso, el Usuario deberá informar a Credismart cualquier hecho sobre el cual tenga conocimiento y que pueda considerarse como lesivo de los derechos de Credismart como titular de la información.
Credismart no asume ningún tipo de responsabilidad por la publicidad de terceros que contengan las Plataformas ni será responsable por las vinculaciones que el Usuario establezca con ellos y/o con otros Usuarios ni por las eventuales consecuencias, de cualquier tipo que fuera, resultantes de fallas en el sistema, en el servidor o en Internet que pudieran surgir del acceso y/o uso de los Servicios y/o las Plataformas bajo cualquier modalidad que el Usuario empleara. Credismart tampoco será responsable por eventuales errores u omisiones contenidos en las Plataformas.
TERMINACIÓN
El Usuario podrá dejar de usar los Servicios de Credismart en cualquier momento, sin perjuicio del cumplimiento de sus obligaciones pendientes de pago bajo el Crédito que aún siga vigente con saldo pendiente de pago.
De igual modo, Credismart puede dejar de prestarle los Servicios al Usuario, bajo cualquiera de las siguientes situaciones: (i) El Usuario incumple cualquier obligación a su cargo derivada del Contrato de Crédito, estos los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos y cualquier otro documento que incorpore obligaciones que sea suscrito; (ii) Cuando Credismart sospeche razonablemente que el Usuario está usando los Servicios de manera fraudulenta o que su Cuenta está siendo usada por terceros de manera fraudulenta; (iii) Por orden judicial o cuando la actividad de Credismart se vea afectada por cambios legislativos y/o regulatorios. (iv) Cuando el Usuario sea incluido en listas restrictivas de control de lavado de activos o financiación del terrorismo (tales como OFAC, ONU, entre otras), o cuando se detecten operaciones inusuales o sospechosas que no sean debidamente justificadas por el Usuario. Esta terminación se ejecutará de forma inmediata en cumplimiento de las normas de SAGRILAFT emitidas por la Superintendencia de Sociedades, sin que ello genere responsabilidad o indemnización alguna a cargo de CREDISMART.
MISCELÁNEAS
Credismart financia diferentes tipos de dispositivos, tales como, pero sin limitarse a: smartphones, Smart TV, accesorios para dispositivos móviles, electrodomésticos cuyas marcas, modelos y referencias son previamente pactados con los Comercios Aliados y los cuales el Usuario puede conocer a través de los canales comerciales y publicitarios de Credismart.
Durante el periodo de financiamiento el Usuario no podrá descargar aplicaciones que no estén permitidas en Play Store o Apple Store, en búsqueda de proteger el Equipo y la app de Credismart de archivos maliciosos.
Si cualquier cláusula o provisión de estos Términos y Condiciones sea declarada inválida, será eliminada o modificada a elección de Credismart con la finalidad de corregir su vicio o defecto. Sin embargo, el resto de las cláusulas o provisiones mantendrán su fuerza, obligatoriedad y validez.
El Usuario antes de aceptar los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos ha tomado pleno conocimiento de estos, los ha tenido a la vista y leído con detenimiento y cuenta con copia de ellos a su disposición, pudiendo guardarla en su ordenador, imprimirlos o retirar copia firmada por Credismart en el domicilio especial fijado por la misma.
Si alguna autoridad judicial o administrativa determina que alguna de las disposiciones de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos o parte de éstos no es válida o ejecutable, tal disposición o parte de ésta se entenderá por no escrita, sin que esto afecte la legalidad, validez o capacidad de ejecución del resto de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos
El Usuario acepta la plena validez de las notificaciones enviadas a Credismart y recibidas por Credismart, a través de las Plataformas y/o por correo electrónico (en la dirección comunicada por el Usuario) como lo es el aviso previo para el reporte en centrales de riesgo, entre otros, destacándose que el presente contrato se conviene sobre la base de la buena fe contractual y el deber de colaboración de las partes.
El Usuario podrá ponerse en contacto con Credismart enviando un correo electrónico a la siguiente dirección: hola@credismart.co.
Las Plataformas pueden tener enlaces a otros sitios web o portales de terceros, los cuales pueden tener términos y condiciones diferentes a los de Credismart. Credismart no ejerce control sobre los sitios operados y mantenidos por terceras partes, sus productos o servicios. Por esta razón, Credismart no es responsable por la calidad, veracidad o pertinencia de su contenido. El Usuario está en la obligación de leer los términos y condiciones de uso de los sitios enlazados e ingresará a ellos bajo tu propio riesgo. Por otro lado, el Usuario no podrá crear vínculos a las Plataformas.
El Usuario se compromete con Credismart, sus afiliados, funcionarios, socios, empleados y vinculados a mantenerlos indemnes contra todo reclamo, demanda, acción judicial que surja como consecuencia de la violación o desconocimiento de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos
La ley aplicable a la relación entre el Usuario y Credismart será las de la República de Colombia. De surgir cualquier diferencia respecto a la interpretación y/o aplicación de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos, serán los tribunales de la jurisdicción ordinaria colombiana los que resuelvan el conflicto.
El Usuario acepta y autoriza que cada equipo financiado quede plenamente identificado mediante su número de IMEI en el pagaré o sus respectivos anexos. CREDISMART se reserva el derecho de verificar la vigencia y estado de dichos IMEIs en las bases de datos pertinentes (públicas o privadas) para prevenir el fraude, la suplantación o la comercialización irregular de los bienes objeto de crédito.
Para operaciones que involucren la adquisición de múltiples dispositivos o que superen los umbrales de riesgo establecidos por la compañía, CREDISMART podrá exigir métodos de validación facial "de vida" adicionales a la firma electrónica estándar. Esta validación es un requisito previo e indispensable para el desembolso y entrega de los bienes; la negativa del Usuario a realizarla facultará a CREDISMART para cancelar la solicitud de crédito sin que ello constituya una práctica discriminatoria.
TÉRMINOS Y CONDICIONES ESPECÍFICOS PARA EL SERVICIO DE OTORGAMIENTO DE CRÉDITO Y FINANCIAMIENTO DE BIENES
A continuación, se describen los Términos y Condiciones Específicos aplicables a cada uno de los servicios ofrecidos por Credismart, a los cuales el Usuario deberá remitirse conforme al servicio solicitado y otorgado.
CONDICIONES ESPECIALES PARA SMARTPHONE
Además de lo establecido en los Términos y Condiciones Generales, y en particular lo previsto en el Capítulo de Bloqueo Remoto del Equipo, Credismart dispone de las siguientes condiciones especiales para el servicio de financiación de Smartphones.
El Crédito Smartphone es un crédito para financiar equipos terminales móviles tanto para Usuarios nuevos como para Usuarios que ya han tenido un préstamo con Credismart y que por su buen perfil de pago pueden acceder a este beneficio, acercándose a un punto de venta de un Comercio Aliado.
Credismart aprobará el monto acorde al perfil del Usuario, hasta $ 3.600.000 pesos.
El Usuario podrá elegir diferir el crédito en plazos de 4, 6, 8, 10 y 12 cuotas mensuales, o el equivalente si es en pagos quincenales.
Para que el Usuario pueda acceder al Crédito Smartphone deberá tener en cuenta las siguientes condiciones:
Para Usuarios antiguos debe haber finalizado el pago total de su anterior préstamo con Credismart.
El Usuario antiguo no debió tener una refinanciación o haber estado en mora de su anterior crédito con Credismart.
No desinstalar las aplicaciones de Credismart del terminal móvil adquirido con su financiación anterior.
Para solicitar el Crédito Smartphone el Usuario deberá:
Acercarse a un punto de venta de un Comercio Aliado de Credismart y solicitar con un asesor el estudio de crédito.
Escoger el equipo que desea financiar.
Credismart aprobará el monto acorde al perfil del Usuario.
El Usuario deberá pagar un valor de anticipo a la tienda el cual estará en el rango del 5% al 30% y lo restante será financiado por Credismart.
El Usuario escogerá la fecha de pago y el número de cuotas que desea para su crédito.
El crédito quedará activo y el Usuario podrá pagar las cuotas en las fechas de pago seleccionadas.
Mecanismo de control y bloqueo por IMEI: El Usuario acepta que los smartphones financiados por Credismart integran un sistema de control mediante bloqueo de IMEI, el cual opera conforme a lo establecido en el Capítulo de Bloqueo Remoto del Equipo de los Términos y Condiciones Generales, cuyas disposiciones se entienden incorporadas en su integridad a las presentes condiciones específicas. La financiación de smartphones no incluye plan móvil ni servicios de comunicaciones; la contratación de dichos servicios deberá realizarse directamente por el Usuario con el operador de su elección.
Condiciones especiales para la Sublínea Smartphone Multidispositivo
Además de las condiciones previstas en los numerales anteriores y de lo establecido en el Capítulo de Bloqueo Remoto del Equipo de los Términos y Condiciones Generales, las siguientes condiciones aplican de manera exclusiva e integral a la adquisición de hasta tres (3) equipos terminales móviles bajo una única Obligación crediticia.
Indivisibilidad de la Obligación
Todos los equipos quedan vinculados de manera indivisible a la Obligación, sin que sea posible su separación, desvinculación individual o pago proporcional por dispositivo. El Usuario entiende y acepta expresamente que la Obligación es única e indivisible independientemente del número de equipos financiados.
Elegibilidad y validación reforzada
Adicionalmente a los requisitos generales de elegibilidad previstos en los numerales anteriores, el Usuario deberá:
Someterse a una validación de identidad reforzada que incluye biometría facial con prueba de vida, requisito previo e indispensable para el desembolso y entrega de los equipos. La negativa del Usuario a realizarla facultará a CREDISMART para cancelar la solicitud sin que ello constituya práctica discriminatoria.
Acreditar capacidad de endeudamiento específica para la adquisición de múltiples activos, conforme al análisis del sistema de CREDISMART.
Uso y destino de los equipos
Los equipos deberán destinarse exclusivamente al consumo personal del Usuario o de su núcleo familiar. Queda expresamente prohibida su destinación para intermediación comercial, reventa informal o cualquier actividad de lucro con terceros. El incumplimiento de esta obligación constituirá un evento de incumplimiento sustancial que facultará a CREDISMART para la terminación inmediata del contrato, la aceleración total de la Obligación y la suspensión simultánea de la funcionalidad plena de todos los equipos vinculados, previa notificación al Usuario con al menos veinticuatro (24) horas de antelación a través de los canales registrados.
Bloqueo simultáneo e indivisibilidad de la Obligación
El incumplimiento en el pago de una (1) o más cuotas de la Obligación facultará a CREDISMART para restringir de manera simultánea la funcionalidad plena de la totalidad de los equipos vinculados al crédito. El Usuario acepta expresamente que:
No habrá lugar a desbloqueos parciales ni a desvinculación individual de equipos mediante abonos proporcionales, en razón del carácter indivisible de la Obligación crediticia única, sobre la cual el bloqueo opera como medida contractual de mitigación de riesgo crediticio y no como garantía real sujeta a registro
La funcionalidad plena de todos los equipos será restablecida únicamente cuando el Usuario se ponga al día con la totalidad del saldo exigible de la Obligación.
El software de control se limita exclusivamente a la inhabilitación operativa de los equipos como medida de mitigación de riesgo crediticio, sin que CREDISMART ni sus proveedores tecnológicos accedan, visualicen o traten información privada del Usuario, garantizando en todo momento el derecho fundamental a la intimidad y al Habeas Data.
Notificación previa al bloqueo
CREDISMART enviará al Usuario una notificación de advertencia con al menos veinticuatro (24) horas de antelación a la posible suspensión operativa de los equipos, a través de los canales registrados por el Usuario, con el fin de permitirle regularizar su pago y mantener el acceso ininterrumpido a sus dispositivos.
Identificación de equipos y reactivación tras garantía legal
Cada equipo quedará plenamente identificado mediante su número de IMEI en el pagaré o sus respectivos anexos. CREDISMART se reserva el derecho de verificar la vigencia y estado de dichos IMEIs en bases de datos públicas o privadas para prevenir fraude, suplantación o comercialización irregular. En caso de reemplazo del equipo por el fabricante o taller autorizado en ejercicio de la garantía legal, el Usuario deberá autorizar nuevamente el registro del software de control como condición técnica y contractual para la continuidad del crédito.
Asunción del riesgo por pérdida o daño
CREDISMART no otorga seguros por hurto, pérdida o daño sobre los equipos financiados. La pérdida, hurto o daño de uno o varios equipos vinculados a la Obligación no extingue ni suspende el deber de pago de las cuotas pactadas. El Usuario asume íntegramente este riesgo desde el momento de la entrega de los equipos por parte del Comercio Aliado. En consecuencia, CREDISMART no asume responsabilidad alguna derivada de la pérdida, hurto o deterioro de los equipos financiados, independientemente del número de dispositivos vinculados a la Obligación.
CONDICIONES ESPECIALES PARA EL SERVICIO DE CREDICASH
Además de lo establecido en los Términos y Condiciones Generales, Credismart dispone de las siguientes condiciones especiales para el servicio Credicash.
Credicash es el crédito de libre inversión para los Usuarios que ya han tenido un préstamo con Credismart, y que por su buen perfil de pago tienen acceso a este beneficio a través de la App Credismart.
Para que el Usuario pueda acceder a Credicash, deberá tener en cuenta las siguientes condiciones:
Debe haber finalizado el pago total de su anterior préstamo con Credismart.
El Usuario no debió tener una refinanciación de su anterior crédito con Credismart.
No desinstalar las aplicaciones de CrediSmart del terminal móvil que adquirió con su financiación anterior.
Para solicitar Credicash el Usuario deberá:
Ingresar a la App de CrediSmart y seleccionar la opción de “Pide tu préstamo”.
Aceptar los Términos y Condiciones y la Política de Tratamiento de Datos Personales, disponible en: https://www.credismart.co/transparencia-y-proteccion-de-datos/
Escoger el valor del préstamo (hasta de $ 1.200.000 pesos) y las cuotas que desea (4, 6, 8 y 10 cuotas mensuales)
Ingresar los datos de su cuenta de ahorros o cuenta corriente dónde se desembolsará el crédito de libre inversión.
En 48 horas hábiles el Usuario podrá disponer del dinero en su cuenta bancaria.
Mecanismo de cobro. El pago de las cuotas de este crédito se rige por el mecanismo de cobro por tokenización de tarjeta previsto en el numeral V. de estos Términos y Condiciones.
CONDICIONES ESPECIALES PARA EL SERVICIO DE SMART-TV
Además de lo establecido en estos Términos y Condiciones Generales, Credismart dispone de las siguientes condiciones especiales para el servicio Smart TV.
El Crédito Smart TV es un crédito para financiar televisores de la marca Samsung, con tamaño de pantalla superior a 43 pulgadas, tanto para Usuarios nuevos y Usuarios que ya han tenido un préstamo con Credismart y que por su buen perfil de pago pueden acceder a este beneficio acercándose a un punto de venta de un Comercio Aliado.
El valor que financiará Credismart será desde $1.000.000 hasta $3.000.000.
El usuario podrá elegir diferir el crédito en 6, 8, 10 o 12 cuotas mensuales (No aplica para pagos quincenales).
Para que el Usuario pueda acceder al Crédito Smart TV, deberá tener en cuenta las siguientes condiciones:
Acercarse a un punto de venta de un Comercio Aliado de Credismart y solicitar con un asesor el estudio de crédito.
Escoger el Televisor que desea financiar.
El Usuario deberá pagar un valor de anticipo a la tienda el cual estará en el rango desde un 5% de acuerdo con el perfil del cliente y lo restante será lo financiado por Credismart.
El crédito quedará activo y el Usuario podrá pagar las cuotas en las fechas de pago seleccionadas. El pago de las cuotas se realizará por el Usuario a través de los canales de pago habilitados en https://www.credismart.co/medios-de-pago/.
El televisor tendrá un aplicativo de bloqueo, por lo tanto, será aplicable en lo pertinentes lo previsto en el Capítulo VI de los Términos y Condiciones Generales, particularmente, el no pago de la cuota correspondiente por parte del Usuario dentro de las fechas estipuladas, conllevará a un bloqueo, hasta que realice el pago de su respectiva cuota o totalidad del crédito.
Mecanismo de inhabilitación remota (TV GUARD): El Usuario acepta que los televisores financiados por Credismart integran la tecnología TV GUARD, la cual permite la inhabilitación remota de las funciones del equipo en caso de mora:
Consentimiento y Activación: Al aceptar estos términos, el Usuario autoriza expresamente a Credismart para ejecutar el bloqueo de las funciones del televisor si se presenta un incumplimiento en el pago de las cuotas. Esta medida se levanta una vez el Usuario normalice su obligación.
Protocolo de Desbloqueo y Conectividad: Verificado el pago, Credismart enviará la señal de desbloqueo en un plazo máximo de 24 horas hábiles. Para que dicha señal sea efectiva, es indispensable que el televisor se encuentre encendido y conectado a una red de Internet. Credismart no se hace responsable si el equipo permanece inhabilitado por falta de conexión del Usuario.
Soporte Técnico Prioritario: Si tras el pago y el cumplimiento del plazo el equipo persiste bloqueado, el Usuario deberá comunicarse con nuestra línea de soporte. Para que la asistencia sea efectiva, el Usuario debe estar presente junto al televisor al momento de la llamada, con el fin de realizar las validaciones técnicas y confirmar la recepción de la señal de reactivación.
Alcance de Responsabilidad: Credismart es el facilitador del crédito; por tanto, fallas inherentes al software TV GUARD o al hardware del televisor son responsabilidad del fabricante y se tramitarán mediante el proceso de garantía legal ante el Comercio Aliado.
CONDICIONES ESPECIALES PARA EL SERVICIO DE TECNOHOME
Además de lo establecido en estos Términos y Condiciones Generales, Credismart dispone de las siguientes condiciones especiales para el servicio TECNOHOME.
MECANISMO DE COBRO.
El pago de este crédito se rige por el mecanismo de cobro por tokenización de tarjeta previsto en el numeral V de estos Términos y Condiciones.
CAMBIOS DE PRODUCTO DENTRO DE LA OBLIGACIÓN DE TECNOHOME
Cuando el crédito otorgado por Credismart bajo las sublínea TECNOHOME PARA ROPA/TEXTIL u otras que financien más de un (1) producto bajo una única obligación crediticia, el Usuario podrá solicitar directamente al Comercio Aliado la sustitución voluntaria de uno o varios de los productos financiados por otro(s) de su propio inventario, conforme a las políticas comerciales del Comercio Aliado, quien decidirá de manera autónoma si acepta dicha solicitud.
Distinto en todo caso al derecho de retracto (numeral de Derecho de Retracto de estos Términos y Condiciones), en caso de aceptarse la sustitución aplicarán las siguientes reglas:
El producto sustituto deberá ser de igual o mayor valor al producto original. Si el valor es superior, el Usuario pagará el excedente directamente al Comercio Aliado, por los medios que este disponga.
La sustitución no dará lugar, en ningún caso, a devolución de dinero, notas crédito, bonos o vales, ni por parte del Comercio Aliado ni de Credismart.
La obligación crediticia continuará siendo única e indivisible, y el monto, las cuotas y el plazo del crédito permanecerán inalterados, salvo el ajuste correspondiente al pago del excedente en el mostrador cuando aplique.
La sustitución de uno o varios productos no modifica el número total de productos aprobados dentro de la obligación, ni habilita al Usuario a solicitar una nueva evaluación de riesgo o recomposición del cupo otorgado.
Credismart no será parte de la gestión de la sustitución, la cual es responsabilidad exclusiva del Comercio Aliado.
Lo previsto en este numeral no afecta, limita ni disminuye el derecho de retracto del Usuario (numeral de Derecho de Retracto), el cual se rige por sus propias disposiciones y podrá ejercerse de forma independiente respecto de cualquiera de los productos financiados.
FUNCIONALIDAD MULTIPRODUCTOS (DISPOSICIÓN TRANSVERSAL)
Credismart podrá otorgar, sujeto al perfil de riesgo del Usuario y a las políticas de crédito vigentes, un cupo destinado a la adquisición de hasta tres (3) productos de cualquier categoría, marca (con excepción de los televisores de la Línea Samsung) o referencia disponible dentro del portafolio Tecnohome, sin obligación de que pertenezcan a una misma categoría o fabricante. El Usuario deberá pagar una cuota inicial desde el cinco por ciento (5%) del valor total de los productos seleccionados, y podrá diferir el saldo financiado hasta en catorce (14) cuotas mensuales. Todos los productos seleccionados quedarán asociados a un mismo identificador de crédito, constituyendo una única obligación financiera frente a Credismart. La posibilidad de seleccionar hasta tres (3) productos no constituye garantía de aprobación del crédito ni modifica los criterios de evaluación crediticia.
Durante el proceso de solicitud y antes del desembolso, el Usuario podrá agregar o retirar productos, siempre que ello sea técnicamente posible; cada modificación podrá generar un nuevo cálculo de las condiciones financieras. Si el monto aprobado resulta inferior al valor total de los productos seleccionados, el Usuario podrá asumir la diferencia mediante el pago de una cuota inicial adicional directamente al Comercio Aliado.
El pago del valor correspondiente a uno o varios de los productos, o cualquier acuerdo comercial celebrado entre el Usuario y el Comercio Aliado respecto de alguno de ellos, no implicará por sí solo la liberación parcial de la obligación, su división, ni la modificación individual de sus condiciones financieras, salvo cuando el Usuario ejerza el derecho de retracto (numeral de Derecho de Retracto de estos Términos y Condiciones) respecto de uno o varios de los productos financiados, evento en el cual aplicará lo previsto en el numeral siguiente.
El derecho de retracto sobre uno o varios de los productos financiados deberá ejercerse por el Usuario directamente ante el Comercio Aliado donde realizó la compra, dentro del plazo y conforme a las condiciones previstas en el numeral de Derecho de Retracto de estos Términos y Condiciones y en las normas legales aplicables.
El Comercio Aliado deberá notificar a Credismart la aceptación del retracto y la devolución efectiva del o los productos correspondientes, dentro del plazo establecido en los acuerdos comerciales suscritos entre las partes.
El eventual incumplimiento del Comercio Aliado en dicha notificación no será oponible al Usuario ni afectará su derecho al recálculo o reintegro dentro de los plazos legales del numeral de Derecho de Retracto.
Recibida la notificación, Credismart recalculará el saldo de la obligación con base en el valor de los productos no retractados e informará al Usuario las nuevas condiciones de pago (cuotas, plazo) a través de sus canales oficiales.
Si el Usuario hubiere pagado un valor superior al saldo resultante, el excedente se aplicará en el siguiente orden: intereses moratorios, intereses corrientes y capital, sin generar cobros adicionales. Si tras esa aplicación persiste un excedente, será reintegrado conforme a los plazos y medios previstos en el numeral de Derecho de Retracto.
En caso de incumplimiento en el pago, aplicarán las condiciones de mora, aceleración de la obligación y gestión de cobranza previstas en el numeral de Pago del Crédito de los Términos y Condiciones Generales. Ningún producto financiado bajo esta funcionalidad está sujeto a mecanismos de bloqueo, inhabilitación remota o restricción operativa, independientemente de su categoría, marca o referencia.
Credismart podrá modificar, suspender o retirar la funcionalidad Tecnohome Multiproductos cuando existan razones operativas, comerciales, regulatorias o de riesgo, sin que ello afecte las obligaciones crediticias previamente adquiridas por los Usuarios.
DISPOSICIÓN COMÚN A LAS SUBLÍNEAS DE ELECTRODOMÉSTICOS, IPHONE Y ROPA/TEXTIL.
Para acceder a los créditos previstos en las sublíneas Electrodomésticos, Tecnología, Accesorios, Entretenimiento, Gaming y Movilidad; iPhone; y Ropa/Textil, el Usuario deberá, adicionalmente a las condiciones específicas de cada una:
Contar con ingresos demostrables y recurrentes, obtenidos a través de actividad laboral, pensión o trabajo independiente, que permitan verificar su capacidad de pago de acuerdo con los criterios de evaluación de CREDISMART.
Ser cotizante a seguridad social (salud y pensión) en los últimos seis (6) meses.
Esta condición aplica igualmente a los créditos otorgados bajo la funcionalidad Multiproductos prevista en el numeral 3 de estas condiciones especiales. Esta condición no aplica al Servicio de Smart TV.
TECNOHOME PARA ELECTRODOMÉSTICO, TECNOLOGÍA, ACCESORIOS, ENTRETENIMIENTO, GAMING Y MOVILIDAD.
El crédito regulado en este numeral, es un crédito para financiar productos para Usuarios nuevos
y Usuarios que ya han tenido un préstamo con Credismart y que por su buen perfil de pago pueden acceder a este beneficio acercándose a un punto de venta del Comercio Aliado.
El valor que financiará Credismart será hasta $3.000.000.
El usuario podrá elegir diferir el crédito en 8, 10, 12 O 14 cuotas mensuales (No aplica para pagos quincenales).
Para que el Usuario pueda acceder al crédito, deberá tener en cuenta las siguientes condiciones:
Acercarse a un punto de venta de un Comercio Aliado de Credismart y solicitar con un asesor el estudio de crédito.
Escoger el producto a financiar.
El Usuario deberá pagar un valor de anticipo desde el 5% y lo restante será lo financiado por Credismart.
El crédito quedará activo y el cobro de las cuotas se realizará conforme al mecanismo de cobro previsto en el numeral 1 de las presentes condiciones especiales para el servicio de Tecnohome.
TECNOHOME PARA iPhone
El crédito TECNO HOME PARA iPhone es un crédito para financiar equipos móviles tipo iPhone
tanto para Usuarios nuevos y Usuarios que ya han tenido un préstamo con Credismart y que por su buen perfil de pago pueden acceder a este beneficio acercándose a un punto de venta del Comercio Aliado.
Credismart aprobará el monto acorde al perfil del Usuario (hasta $3.000.000).
El usuario podrá elegir diferir el crédito en 8, 10, 12 o 14 cuotas mensuales (No aplica para pagos quincenales).
Para que el Usuario pueda acceder al crédito TECNOHOME PARA iPhone, deberá tener en cuenta las siguientes condiciones:
Acercarse a un punto de venta de un Comercio Aliado de Credismart y solicitar con un asesor el estudio de crédito.
Escoger el equipo de su preferencia.
El Usuario deberá pagar un valor de anticipo a la tienda el cual estará en el rango del 5% al 15% y lo restante será financiado por Credismart.
El crédito quedará activo y el cobro de las cuotas se realizará mediante débito automático en las fechas seleccionadas, conforme a el mecanismo de cobro previsto en el numeral 1 de las presentes condiciones especiales para el servicio de Tecnohome.
TECNOHOME PARA ROPA/TEXTIL
Descripción del producto: El crédito TECNOHOME PARA ROPA/TEXTIL es un crédito destinado
a financiar la adquisición de prendas de vestir y artículos textiles en los puntos de venta de los Comercios Aliados habilitados por Credismart para esta categoría. Está disponible tanto para Usuarios nuevos como para Usuarios que han tenido un crédito anterior con Credismart y que, por su buen perfil de pago, pueden acceder a este beneficio.
Monto financiado: Credismart financiará hasta $600.000 (seiscientos mil pesos m/cte.), conforme al perfil de riesgo del Usuario. Este crédito no requiere el pago de anticipo o cuota inicial: el valor aprobado será financiado en su totalidad por Credismart.
Plazos de pago: El Usuario podrá elegir diferir el crédito en 3, 4 o 6 cuotas mensuales. Este crédito no aplica para la modalidad de pagos quincenales.
Proceso de solicitud: Para solicitar el crédito TECNOHOME PARA ROPA/TEXTIL, el Usuario deberá:
Acercarse a un punto de venta de un Comercio Aliado de Credismart habilitado para la categoría Ropa/Textil y solicitar a un asesor el inicio del estudio de crédito.
Seleccionar las prendas o artículos textiles que desea financiar e indicar al asesor el monto a financiar.
Una vez aprobado, el crédito quedará activo y el cobro de las cuotas se realizará mediante débito automático en las fechas seleccionadas, conforme al mecanismo de cobro previsto en el numeral 1 de las presentes condiciones especiales para el servicio de Tecnohome.
Naturaleza del bien financiado: Los artículos de ropa y textiles financiados mediante esta sublínea no incorporan tecnología de bloqueo remoto ni software de gestión, por lo que no aplican las disposiciones sobre inhabilitación remota de equipos previstas en los Términos y Condiciones Generales. El Usuario asume íntegramente el riesgo por pérdida, daño o deterioro de los artículos adquiridos.
Cargos y servicios adicionales opcionales aplicables a esta sublínea: En atención a la naturaleza y a la cuantía del crédito TECNOHOME PARA ROPA/TEXTIL, los servicios adicionales opcionales de (i) Firma electrónica, (ii) Aval y (iii) Instrumentación digital del Aval, descritos en el numeral de Cargos y Servicios Adicionales Opcionales de los Términos y Condiciones Generales, se ofrecen al Usuario bajo las siguientes tarifas particulares, las cuales sustituyen, únicamente para esta sublínea, los valores allí indicados:
Firma electrónica: $ 15.000. IVA no aplicable.
Aval: entre $ 9.201 y $ 42.429, IVA no aplicable.
Instrumentación digital del Aval: entre $ 9.201 y $ 42.429, IVA incluido.
Los valores de Aval e Instrumentación digital del Aval se determinan en función del monto financiado y del plazo de pago elegido por el Usuario (3, 4 o 6 cuotas mensuales), conforme a la tabla de tarifas que le será informada de manera previa, clara y expresa al momento de la aprobación del crédito, antes de su aprobación.
En todo lo no modificado por el presente numeral —naturaleza opcional de cada servicio, identidad y calidad del prestador, carácter de operación distinta a la tasa de interés remuneratoria del crédito, y demás condiciones generales— se aplica lo previsto en el Capítulo de Procedimiento para el acceso a los servicios de financiamiento de los Términos y Condiciones Generales.
MECANISMO DE COBRO POR TOKENIZACIÓN DE TARJETA — DISPOSICIÓN COMÚN A TECNOHOME Y CREDICASH.
Las siguientes condiciones sobre el mecanismo de cobro aplican de manera uniforme a los créditos Tecnohome y Credicash, conforme a la remisión expresa prevista en las condiciones especiales de cada uno de dichos servicios.
Contar con una tarjeta débito o crédito vigente y activa, bajo su exclusiva titularidad, apta para operaciones electrónicas. La tokenización de dicha tarjeta a través del procesador de pagos autorizado por Credismart constituye el mecanismo principal y preferente de cobro de las cuotas del crédito, sin perjuicio del derecho del Usuario a utilizar los canales de pago alternativos habilitados en https://www.credismart.co/medios-de-pago/.
El Usuario autoriza expresa, previa e informadamente a Credismart y/o al procesador de pagos autorizado para: (i) tokenizar los datos de la tarjeta débito registrada, y (ii) realizar con cargo a ella los débitos correspondientes a capital, intereses corrientes, intereses de mora y demás cargos derivados del crédito. El cobro podrá ejecutarse mediante una o más operaciones sobre la tarjeta tokenizada hasta completar el valor total de la cuota exigible.
Cuando el Usuario haya sido objeto de un proceso de validación de cuenta bancaria durante el registro u Onboarding del crédito, Credismart podrá disponer, como mecanismo de respaldo, de una orden de débito automático sobre dicha cuenta, aplicable únicamente cuando el cobro sobre la tarjeta tokenizada no se haya podido hacer efectivo. Esta orden de débito de respaldo permanecerá disponible hasta que existan fondos suficientes en la cuenta, sin que ello modifique la fecha de exigibilidad de la cuota ni suspenda el cómputo de intereses de mora. Este mecanismo de respaldo no aplica a Usuarios que no hayan sido objeto de dicha validación bancaria.
Dado que el cobro sobre la tarjeta tokenizada y, cuando aplique, sobre la cuenta bancaria de respaldo, no depende de una fecha fija de ejecución sino de la disponibilidad de fondos al momento del vencimiento, Credismart informará al Usuario el funcionamiento de este mecanismo de cobro en el momento del registro de la tarjeta dentro del proceso de Onboarding, y a través del correo de bienvenida/documento de aceptación. En caso de débito duplicado o cobro no reconocido, el Usuario deberá reportarlo dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a su ocurrencia, y Credismart realizará la verificación y, de ser procedente, el reintegro en un plazo máximo de quince (15) días hábiles, sin perjuicio del derecho del Usuario a presentar queja ante la Superintendencia de Industria y Comercio.
El Usuario se obliga a mantener fondos suficientes en la tarjeta débito y, cuando aplique, en la cuenta bancaria de respaldo registrada, para que el cobro pueda hacerse efectivo. La imposibilidad de ejecutar el débito, por cualquier causa, no exime al Usuario de su obligación de pago ni suspende el cómputo de intereses de mora, debiendo realizar el pago por los canales alternativos habilitados en https://www.credismart.co/medios-de-pago/ antes de la fecha de vencimiento de la cuota. El mecanismo de cobro descrito no genera múltiples intentos de débito sobre una cuota que ya se encuentre pagada; el siguiente cobro quedará atado a la fecha de vencimiento de la cuota subsiguiente, o a la reactivación del cobro en caso de que la respectiva cuota entre en mora.
El Usuario podrá revocar en cualquier momento la autorización de tokenización de su tarjeta y/o de débito automático sobre la cuenta bancaria de respaldo, mediante solicitud escrita enviada a hola@credismart.co. La revocación surtirá efecto a partir de los diez (10) días hábiles siguientes a su recepción; si a la fecha de recepción faltaren menos de cinco (5) días hábiles para el próximo cobro programado, este podrá ejecutarse normalmente antes de que la revocación entre en vigor. A partir del siguiente ciclo, el Usuario deberá realizar sus pagos a través de los canales alternativos habilitados. Credismart confirmará la recepción de la solicitud dentro de los dos (2) días hábiles siguientes.
El Usuario podrá solicitar la actualización de la tarjeta débito registrada o de la cuenta bancaria de respaldo con no menos de veinte (20) días hábiles de antelación al próximo cobro programado, a través de los canales antes indicados.
Este mecanismo de cobro no aplica a los créditos Smartphone ni a los créditos Smart TV, cuyo pago se realiza exclusivamente por el Usuario a través de los canales de pago habilitados en https://www.credismart.co/medios-de-pago/, sin perjuicio de los mecanismos de control y bloqueo remoto que les resulten aplicables conforme a sus condiciones específicas.
TÉRMINOS Y CONDICIONES ESPECÍFICOS PARA EL SERVICIO DE TARJETA DE CRÉDITO CREDISMART
GENERALIDADES
Credismart, en su calidad de sociedad comercial inscrita ante la Superintendencia de Sociedades y sujeta a la inspección y vigilancia de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) en materia de protección al consumidor y tratamiento de datos personales, establece las siguientes condiciones especiales para el servicio de Tarjeta de Crédito CrediSmart. La tarjeta es emitida por Pomelo Tecnología S.A.S, entidad habilitada para el efecto, y el crédito asociado es otorgado por Credismart con recursos propios conforme al marco legal aplicable a las sociedades comerciales prestadoras de servicios financieros no vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia.
La tarjeta física o virtual asociada al producto crediticio es originada y emitida por Pomelo Tecnología S.A.S, entidad vigilada por la Superintendencia de Industria y Comercio, que opera bajo los estándares técnicos y de seguridad requeridos por la industria. La operación transaccional, que incluye la autorización de pagos, el cálculo de intereses, la gestión de límites y los ciclos de facturación, se realiza a través de un sistema tecnológico especializado (Core de crédito) MO TECNOLOGIAS COLOMBIA S.A.S, contratado por Credismart.
En caso de inquietudes, fallas operativas, solicitudes de reversión, retracto o protección de datos personales, el consumidor debe comunicarse directamente con Credismart a través de sus canales oficiales de atención previstos en los Términos y Condiciones Generales.
Son aplicables los Términos y Condiciones Generales en lo pertinente. En todo caso, cualquier contradicción que se pudiere presentar, prevalecerán para este servicio los Términos y Condiciones Específicos para el servicio de Tarjetas de Crédito CrediSmart.
NATURALEZA DEL SERVICIO
La Tarjeta de Crédito CrediSmart es una línea de crédito rotatoria que permite al Usuario realizar compras, avances en efectivo y otras transacciones hasta por un cupo aprobado por Credismart.
El Usuario reconoce que la aceptación de estos Términos y Condiciones Específicos constituye aceptación del Contrato de Apertura de Crédito Rotatorio y de los términos generales del servicio.
CUPO DE CRÉDITO
Credismart podrá modificar el cupo asignado conforme a sus políticas de riesgo y comportamiento crediticio del Usuario, informando previamente cuando dicha modificación sea exigible conforme a la normativa aplicable. En caso de que el Usuario no esté conforme, podrá terminar el contrato sin penalidad alguna.
Las transacciones realizadas disminuirán el cupo disponible; los pagos realizados restablecerán dicho cupo, permitiendo la reutilización del crédito dentro del límite aprobado.
En caso de exceder el cupo aprobado, Credismart podrá rechazar transacciones adicionales hasta que haya disponibilidad de crédito.
CARGOS, COMISIONES E INTERESES
La utilización de la Tarjeta de Crédito CrediSmart genera los siguientes cobros:
Intereses corrientes sobre los saldos utilizados, liquidados diariamente.
Cuota de manejo aplicable a la tarjeta, la cual será informada al Usuario de manera previa a la aceptación del crédito, indicando su valor y periodicidad. Esta información se encuentra detallada de forma vinculante en el Anexo I – Tasas, Tarifas y Condiciones Comerciales publicado en nuestra página web, el cual hace parte integral de los presentes Términos y Condiciones.
Seguro Grupo de Vida Deudor.
Intereses moratorios por incumplimiento, calculados a una tasa equivalente a 1,5 veces el Interés Bancario Corriente certificado por la Superintendencia Financiera de Colombia, aplicable por cada día de atraso.
Comisiones adicionales por concepto de: avances en efectivo por ATM, consulta de saldo por ATM, reposición de tarjeta, transacciones internacionales y cobros administrativos, los cuales podrán ser consultados en nuestra página web.
Las tasas de interés y cargos aplicables se informarán al Usuario en el Contrato de Apertura de Crédito Rotatorio, y se reflejarán en los extractos de cuenta.
Credismart podrá modificar tasas y comisiones previa notificación al Usuario, respetando los límites legales aplicables, incluyendo las disposiciones relacionadas con las tasas máximas de interés permitidas y la normativa vigente.
El servicio de Seguro Grupo de Vida Deudor es contratado colectivamente por Credismart a nombre de los Usuarios con la aseguradora BMI Colombia Compañía De Seguros De Vida S.A., sociedad domiciliada en Bogotá e identificada con N.I.T. 901.061.386-2. Los montos recaudados por este concepto corresponden estrictamente al costo de la prima técnica de la póliza y a los servicios asistenciales integrados provistos por el tercero encargado GRUPO MOK COLOMBIA S.A.S., por lo que estas sumas no constituyen ingresos por el crédito para CREDISMART ni se reputarán como intereses en ningún caso. En todo caso, conforme al Decreto 1074 de 2015, el Usuario es libre de contratar otro seguro por su cuenta y endosarlo a favor de Credismart, siempre y cuando cumpla con las condiciones y requisitos técnicos para que sean aceptados por la entidad.
A este servicio no le son aplicables los cargos adicionales de i) firma electrónica, ii) Aval ni iii) instrumentalización digital del aval descritos en los Términos y Condiciones Generales.
La cuota de manejo de la Tarjeta de Crédito CrediSmart incluye, como componente integral de la misma, un paquete de asistencias (cupones de descuento y asistencias), prestado directamente por GRUPO MOK COLOMBIA S.A.S. y/o su red de proveedores autorizados, conforme a las condiciones, límites y exclusiones establecidas en el Condicionado correspondiente, disponible en https://www.beneficioscredismart.com/. Credismart no presta directamente estos servicios y no asume responsabilidad por su disponibilidad, calidad o cobertura, las cuales se rigen exclusivamente por dicho Condicionado. El Usuario autoriza a Credismart a compartir con GRUPO MOK COLOMBIA S.A.S. y su red de proveedores autorizados los datos personales necesarios para la prestación de dichas asistencias, incluyendo, cuando aplique, datos de salud en el marco del servicio de médico a domicilio, conforme a la Política de Tratamiento de Datos Personales de Credismart.
CICLO DE FACTURACIÓN Y PAGO
Las transacciones se consolidarán en un ciclo de facturación mensual. Credismart emitirá extractos de cuenta detallando: saldo total, movimientos del período (indicando fecha de compra, valor, número de cuotas seleccionadas, las canceladas y las pendientes por pagar), la tasa de interés efectiva aplicable a cada cuota, fecha de corte, fecha límite de pago y valor del pago mínimo exigible.
Los extractos serán enviados por correo electrónico y mediante los medios habilitados por Credismart, previo consentimiento del Usuario.
El Usuario reconoce y acepta que los extractos enviados electrónicamente tienen la misma validez legal que los emitidos en formato físico.
El Usuario deberá realizar el pago mínimo mensual únicamente cuando exista un saldo adeudado derivado de la utilización de la Tarjeta de Crédito CrediSmart, incluyendo capital utilizado, intereses, comisiones u otros cargos asociados al producto.
En caso de que la Tarjeta de Crédito CrediSmart no registre saldo adeudado, no habrá obligación de pago mínimo mensual, salvo por la cuota de manejo, la cual se cobrará independientemente del uso que se le dé a la tarjeta.
Si el pago realizado es superior al pago mínimo reducirá intereses y saldo de capital
La Tarjeta generará costos fijos de Cuota de Manejo y Seguro de Vida Deudor, conforme a lo previamente informado. La Cuota de Manejo se causará independientemente de que el Usuario haya hecho uso o no de su tarjeta y de si presenta o no saldo adeudado. El Seguro de Vida Deudor, por su parte, se calcula sobre el saldo adeudado; en consecuencia, si el Cliente no presenta saldo por pagar, no se causará cobro por este concepto. Para el pago ordinario de estas cuotas y demás valores derivados del presente contrato, el Cliente autoriza de forma expresa a CREDISMART para efectuar el débito automático voluntario directamente de las cuentas bancarias o depósitos electrónicos que registre en la plataforma. El Cliente podrá revocar esta autorización de débito automático mediante solicitud escrita o electrónica, en cuyo caso deberá realizar sus pagos a través de los canales alternativos habilitados.
La tarjeta de crédito operará bajo la modalidad de cuota fija, en virtud de la cual, una vez el Usuario realice consumos y se genere un saldo adeudado, el valor de las cuotas correspondientes a cada consumo será determinado conforme a las condiciones informadas al Usuario al momento de la transacción brindándole al Usuario mayor control y previsibilidad sobre sus pagos.
El pago mínimo mensual será exigible únicamente cuando exista saldo adeudado derivado del uso de la tarjeta, y se determinará con base en las condiciones del crédito y el saldo efectivamente utilizado, conforme a la política de riesgo de CREDISMART informada previamente al Usuario.
En caso de que el Usuario no realice consumos ni se genere saldo adeudado por otros productos, no se generará obligación de pago mínimo mensual, sin perjuicio de los cargos que, de manera expresa y previa, hayan sido informados al Usuario conforme a los presentes Términos y Condiciones.
Conforme a los Términos y Condiciones Generales los pagos realizados por el Usuario serán aplicados en el orden que se señala a continuación: (i) intereses moratorios; (ii) intereses corrientes dejados de pagar antes de incurrir en mora; (iii) Seguros; (iv) cuota de manejo; (v) capital vencido; y (vi) los gastos de cobranza en caso de existir mora, los cuales se calculan con base en la gestión de cobranza realizada por Credismart y con el tiempo en mora, sin superar la siguiente escala máxima:
Entre 6 y 15 días – 6% (más IVA).
Entre 16 y 30 días – 8% (más IVA).
Entre 31 y 60 días – 10% (más IVA).
Entre 61 y 90 días – 12% (más IVA).
Igual o superior a 91 días – 18% (más IVA).
REGULACIÓN DE APLICACIÓN DE SALDOS ENTRE PRODUCTOS DE FINANCIACIÓN.
CREDISMART mantiene una separación e independencia contractual y operativa entre su Tarjeta de Crédito y cualquier otro producto de financiación, tales como los créditos bajo la modalidad de libranza.
Cualquier operación operativa u opción tecnológica orientada a realizar cruces de saldos, aplicaciones de valores disponibles o coberturas recíprocas entre la Tarjeta de Crédito y un Crédito por Libranza vigente con CREDISMART, no opera de manera automática bajo estos términos y condiciones generales.
Dicho mecanismo operará única y exclusivamente si el Usuario suscribe de manera previa, voluntaria, expresa e informada el documento independiente denominado "AUTORIZACIÓN PARA APLICACIÓN DE SALDOS ENTRE PRODUCTOS DE FINANCIACIÓN Y OBLIGACIONES CONTRACTUALES", el cual se tramitará y conservará por separado bajo las reglas de preaviso de tres (3) días hábiles y pleno respeto a los límites legales del salario y protección al consumidor financiero.
La autorización tendrá vigencia desde su aceptación y permanecerá vigente mientras existan productos de financiación u obligaciones contractuales entre el Usuario y CREDISMART. El Usuario podrá solicitar la revocatoria de esta autorización mediante comunicación escrita o electrónica enviada a los canales habilitados por CREDISMART. La revocatoria tendrá efectos hacia futuro y no afectará:
Aplicaciones realizadas antes de la solicitud.
Obligaciones causadas previamente.
Derechos u obligaciones derivados de contratos celebrados con anterioridad.
GARANTÍA
Con el fin de garantizar el pago de los saldos de la Tarjeta de Crédito Credismart, el Usuario suscribirá un pagaré un blanco con carta de instrucciones, el cual tendrá como fecha de otorgamiento el día en que fuere otorgado el crédito y como fecha de vencimiento la del diligenciamiento del pagaré.
REVERSIÓN DE PAGOS
El Usuario podrá solicitar la reversión de pagos cuando se presenten las situaciones previstas en el artículo 51 de la Ley 1480 de 2011 y las normas que lo reglamenten, tales como fraude, operación no solicitada, no entrega del bien o servicio adquirido, entrega de un producto no correspondiente a lo solicitado o cualquier otra causal legalmente aplicable.
La solicitud deberá presentarse dentro de los términos establecidos en la normativa vigente y a través de los canales oficiales habilitados por CREDISMART, suministrando la información necesaria para la validación del caso.
CREDISMART realizará las gestiones correspondientes ante los participantes del sistema de pagos y/o proveedores involucrados, verificando el cumplimiento de los requisitos legales aplicables, incluyendo la declaración bajo gravedad de juramento cuando corresponda.
SEGURIDAD, BLOQUEO, FRAUDE Y DESCONOCIMIENTO DE TRANSACCIONES
Custodia de la Tarjeta y elementos de seguridad
El Usuario reconoce que la Tarjeta de Crédito CrediSmart, sus datos de acceso, claves, códigos de seguridad y demás mecanismos de autenticación son de uso personal e intransferible. El Usuario deberá adoptar las medidas necesarias para preservar la seguridad de dichos elementos y evitar su uso indebido.
Reporte de pérdida, hurto o sospecha de fraude
En caso de pérdida, hurto, uso no autorizado, sospecha de fraude o compromiso de sus mecanismos de autenticación, el Usuario deberá informar oportunamente a Credismart mediante los canales oficiales de atención, con el fin de solicitar las medidas de seguridad correspondientes.
Bloqueo preventivo
Credismart podrá realizar el bloqueo temporal o definitivo de la Tarjeta cuando identifique comportamientos inusuales, riesgos de seguridad, posibles eventos de fraude o situaciones que puedan afectar la protección del Usuario o la integridad del producto.
Cuando sea procedente, Credismart informará al Usuario las medidas adoptadas y el procedimiento aplicable para la reactivación o reposición del producto.
Desconocimiento de transacciones
El Usuario podrá reportar aquellas transacciones realizadas con la Tarjeta que considere no autorizadas o que no reconozca, a través de los canales oficiales dispuestos por Credismart.
Credismart realizará la revisión correspondiente conforme a los procedimientos internos, las reglas operativas del sistema transaccional y la normativa aplicable.
Obligaciones del Usuario frente a la seguridad
El Usuario deberá informar oportunamente cualquier evento que pueda afectar la seguridad de la Tarjeta. La falta de reporte oportuno será considerada dentro del análisis correspondiente, conforme a las circunstancias particulares del caso y la normativa aplicable.
TÉRMINOS Y CONDICIONES ESPECÍFICOS PARA EL SERVICIO DE CRÉDITO EN LA MODALIDAD DE LIBRANZA
GENERALIDADES.
Las presentes Condiciones Especiales regulan los términos aplicables al servicio de Crédito de Libranza CrediSmart y complementan los Términos y Condiciones Generales de CrediSmart Colombia S.A.S.
La aceptación del Crédito de Libranza por parte del Usuario implica la aceptación de las presentes condiciones, del Contrato de Crédito de Libranza, del pagaré con carta de instrucciones y demás documentos asociados al otorgamiento del crédito.
En caso de presentarse contradicción entre los Términos y Condiciones Generales y las presentes Condiciones Especiales respecto del servicio de Crédito de Libranza, prevalecerán estas últimas.
El Crédito de Libranza CrediSmart corresponde a una operación de financiación mediante la cual Credismart, en su calidad de Entidad Operadora inscrita en el RUNEOL (NUR 9013087560000852), otorga al Usuario un crédito de libre inversión destinado a atender proyectos o necesidades personales.
La libranza es la autorización dada por el Usuario (asalariado o pensionado), a su empleador o entidad pagadora, según sea el caso, para que realice el descuento del salario, o pensión disponible por el Usuario, con el objeto de que sean giradas a favor de las entidades operadoras para atender los productos, bienes y servicios objeto de libranza.
Los pagos se descuentan automáticamente de la nómina o mesada pensional, según la autorización irrevocable que el Usuario firme para el efecto.
Este es un crédito de libre inversión para financiar proyectos o necesidades personales.
El Usuario tiene derecho de escoger libre y gratuitamente cualquier entidad operadora para efectuar operaciones de libranza, así como aquella a través de la cual se realiza el pago de su nómina, honorarios o pensión. Así mismo, tiene derecho a solicitar que los recursos descontados de su salario, pagos u honorarios, aporte, o pensión sean destinados a una cuenta AFC o a otra de igual naturaleza.
CrediSmart pondrá a disposición del Usuario, cuando este lo solicite, un certificado de saldo con la información detallada de su crédito. Adicionalmente, el Usuario podrá consultar en todo momento el estado de su crédito a través de la aplicación (App). CrediSmart enviará al Usuario una comunicación previa informándole el valor que será descontado por concepto de la cuota correspondiente, y posteriormente, una vez recibido el pago y aplicado al crédito, le enviará una comunicación confirmando dicha aplicación. En caso de dudas o reclamos, el Usuario podrá comunicarse a través del número de teléfono y la dirección electrónica dispuestos para tal fin.
En cumplimiento del artículo 5 de la Ley 1527 de 2012, Credismart reportará la suscripción de la libranza a los bancos de datos de información financiera, crediticia, comercial y de servicios, para lo cual dará cumplimiento lo previsto en la Política de Tratamiento de Datos Personales y en la Ley 1266 de 2008 y demás normas que la modifiquen, adicionen o reglamenten.
El Usuario reconoce que la autorización de descuento constituye una instrucción de pago dirigida a la entidad pagadora correspondiente. En caso de que por causas operativas, administrativas o ajenas a Credismart no se efectúe el descuento autorizado, el Usuario continuará siendo responsable del pago oportuno de la obligación, de acuerdo con la Ley 1527 de 2012.
El Usuario reconoce que la autorización de descuento constituye una instrucción de pago dirigida a la entidad pagadora de nómina, pensión o ingresos correspondiente, y que la ejecución efectiva de dicho descuento depende de los procesos operativos, administrativos y controles internos de dicha entidad.
En caso de que, por causas operativas, administrativas, falta de información, suspensión del vínculo laboral, cambios en la entidad pagadora o cualquier otra circunstancia ajena a Credismart no se efectúe el descuento autorizado, el Usuario continuará siendo responsable del pago oportuno de las obligaciones derivadas del Crédito de Libranza conforme a las condiciones pactadas.
MONTO, APROBACIÓN Y PLAZO
El monto del crédito será determinado conforme a la capacidad de pago, perfil de riesgo, información suministrada por el Usuario y políticas internas de evaluación crediticia de Credismart.
El plazo del crédito será informado previamente al Usuario y podrá variar conforme a las condiciones aprobadas para cada operación.
Credismart informará al Usuario antes de la aceptación del crédito las condiciones financieras aplicables, incluyendo monto aprobado, número de cuotas, periodicidad de pago, tasa de interés y demás cargos asociados.
Derecho de revisión y no aceptación previa del crédito.
Antes de la aceptación definitiva del Crédito de Libranza, el Usuario podrá revisar las condiciones económicas y contractuales informadas por Credismart, incluyendo monto aprobado, plazo, tasa de interés, valor de las cuotas, seguros, cargos asociados y demás condiciones aplicables.
La aceptación del crédito será realizada de manera expresa por el Usuario mediante los mecanismos dispuestos por Credismart, momento a partir del cual se entenderá perfeccionada la relación contractual conforme a los documentos aceptados.
INTERESES, CARGOS Y COSTOS ASOCIADOS
El Crédito de Libranza generará los siguientes conceptos:
Intereses remuneratorios: calculados sobre el capital adeudado conforme a la tasa pactada y dentro de los límites legales aplicables.
Intereses moratorios: generados en caso de incumplimiento en el pago oportuno de las obligaciones, calculados a una tasa equivalente a 1,5 veces el Interés Bancario Corriente certificado por la Superintendencia Financiera de Colombia, aplicable por cada día de atraso.
Seguro Grupo de Vida Deudores descrito en el numeral 4 de estos Términos y Condiciones Específicos para el Crédito en la Modalidad de Libranza.
La tasa efectiva anual aplicable al crédito será informada al Usuario antes de la aceptación de las condiciones del crédito y constará en los documentos contractuales correspondiente.
Credismart podrá modificar las condiciones económicas aplicables a futuras operaciones o servicios adicionales, conforme a la normativa vigente. Las condiciones pactadas en créditos ya otorgados permanecerán conforme a lo acordado, salvo las modificaciones permitidas legalmente: novación, refinanciación o cambios en la situación laboral del Usuario, con su expresa autorización.
A este servicio no le son aplicables los cargos adicionales de i) firma electrónica, ii) Aval ni iii) instrumentalización digital del aval, descritos en los Términos y Condiciones Generales.
SEGURO DE VIDA GRUPO DEUDORES
Para garantizar la cobertura del saldo insoluto del crédito, el Usuario deberá contar con un seguro de vida grupo deudores contratado colectivamente a través de CREDISMART con la seguradora BMI COLOMBIA COMPAÑÍA DE SEGUROS DE VIDA S.A. (N.I.T. 901.061.386-2).
La cobertura incluirá, conforme a las condiciones de la póliza de BMI:
Fallecimiento.
Incapacidad total y permanente.
El valor correspondiente a la prima del seguro será informado previamente al Usuario y corresponde al costo de la prima técnica asociada a la póliza de Seguro de Vida Grupo Deudores contratada con la aseguradora BMI COLOMBIA COMPAÑÍA DE SEGUROS DE VIDA S.A. (N.I.T. 901.061.386-2).
Cuando corresponda, los servicios asistenciales adicionales de salud y hogar serán informados de manera clara al Usuario y requerirán su aceptación expresa conforme a los mecanismos dispuestos por Credismart. Dichos servicios son independientes del seguro de vida grupo deudores y no constituyen intereses, capital financiado, ni ingresos derivados de la operación de crédito para CREDISMART.
Las sumas correspondientes a estos conceptos serán destinadas exclusivamente al pago de la prima del seguro y/o a la prestación de los servicios asistenciales contratados con los terceros correspondientes
Conforme al Decreto 1074 de 2015, el Usuario conserva el derecho de contratar una póliza de seguro de vida deudores alternativa con la entidad de su elección y endosarla a favor de CREDISMART, siempre y cuando cumpla con los requisitos técnicos exigidos.
INCUMPLIMIENTO, MORA Y ACELERACIÓN DEL CRÉDITO
El incumplimiento en el pago de las obligaciones, la falsedad en la información suministrada o el incumplimiento de las obligaciones contractuales podrá generar las consecuencias previstas en el Contrato de Crédito de Libranza.
En caso de mora, Credismart podrá realizar gestiones de cobro preventivo, administrativo y/o jurídico conforme a la normativa aplicable.
Credismart podrá declarar exigible anticipadamente la totalidad de la obligación cuando se configure alguna de las causales pactadas en el Contrato de Crédito de Libranza y conforme a la normativa vigente.
PREVENCIÓN DE FRAUDE Y SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN
Credismart podrá implementar mecanismos de validación de identidad, autenticación, verificación documental y controles antifraude durante las etapas de originación, aprobación, desembolso y administración del Crédito de Libranza, con el propósito de prevenir suplantaciones, uso indebido de información, presentación de documentos falsos o cualquier actuación irregular que pueda afectar la operación.
El Usuario se obliga a suministrar información veraz, completa y actualizada durante el proceso de solicitud, contratación y administración del crédito, así como a entregar documentos auténticos y correspondientes a su situación real.
Credismart podrá realizar validaciones internas y consultas con proveedores especializados, operadores de información, entidades autorizadas y demás fuentes permitidas por la normativa aplicable, con el fin de verificar la identidad del Usuario, la autenticidad de la información suministrada y la seguridad de la operación.
En caso de identificar inconsistencias, señales de posible fraude, información falsa, documentos presuntamente alterados o situaciones que puedan comprometer la seguridad del crédito, Credismart podrá abstenerse de continuar con el proceso de aprobación, solicitar información adicional, suspender temporalmente la operación o adoptar las medidas necesarias conforme a la normativa aplicable.
APLICACIÓN DE PAGOS
Los pagos realizados por el Usuario serán aplicados en el siguiente orden, sin perjuicio de las reglas imperativas previstas en la legislación aplicable:
i. Intereses moratorios.
ii. Intereses remuneratorios causados.
iii. Primas de seguros.
iv. Comisiones y cargos procedentes.
v. Capital vencido.
vi. Capital vigente.
Aplicación de saldos entre productos financieros: Cualquier autorización para aplicar saldos, pagos en exceso, valores disponibles o cualquier otro recurso asociado al Crédito de Libranza frente a obligaciones derivadas de otros productos financieros contratados con CrediSmart requerirá autorización previa, expresa e independiente del Usuario. Dicha autorización deberá constar en el documento denominado "AUTORIZACIÓN PARA APLICACIÓN DE SALDOS ENTRE PRODUCTOS DE FINANCIACIÓN Y OBLIGACIONES CONTRACTUALES", el cual será aceptado de manera separada por el Usuario y conservará su autonomía respecto del presente contrato de Crédito de Libranza. La autorización se tramitará y conservará por separado bajo las reglas de preaviso de tres (3) días hábiles y pleno respeto a los límites legales del salario y protección al consumidor financiero. La autorización tendrá vigencia desde su aceptación y permanecerá vigente mientras existan productos de financiación u obligaciones contractuales entre el Usuario y CREDISMART. El Usuario podrá solicitar la revocatoria de esta autorización mediante comunicación escrita o electrónica enviada a los canales habilitados por CREDISMART. La revocatoria tendrá efectos hacia futuro y no afectará:
Aplicaciones realizadas antes de la solicitud.
Obligaciones causadas previamente.
Derechos u obligaciones derivados de contratos celebrados con anterioridad.
PAGOS ANTICIPADOS Y PREPAGOS
El Usuario podrá realizar pagos anticipados totales o parciales del crédito conforme a la normativa aplicable (Ley 1555 de 2012).
Los pagos anticipados se aplicarán al saldo pendiente del crédito, liquidando los intereses y conceptos causados hasta la fecha efectiva del pago.
No se cobrarán intereses no causados ni penalidades por realizar pagos anticipados.
GARANTÍAS
Para garantizar el cumplimiento de las obligaciones derivadas del Crédito de Libranza, el Usuario suscribirá un pagaré con su respectiva carta de instrucciones.
El Usuario deberá mantener vigente, cuando corresponda, el seguro de vida grupo deudores asociado al crédito.
Credismart podrá ceder los derechos económicos derivados del crédito y sus garantías accesorias conforme a la normativa aplicable, sin requerir notificación previa al deudor.
Los costos asociados a garantías o servicios adicionales serán informados previamente al Usuario y no constituirán intereses del crédito.
DESEMBOLSO DEL CRÉDITO
El desembolso se realizará en la cuenta bancaria indicada por el Usuario o al tercero autorizado expresamente por este, previa validación de los controles operativos y de seguridad establecidos por Credismart.
El Usuario será responsable de suministrar información correcta y actualizada para la realización del desembolso.
TERMINACIÓN DEL CRÉDITO
Una vez el Usuario haya cancelado la totalidad de las obligaciones derivadas del crédito, podrá solicitar la certificación correspondiente de saldo a paz y salvo.
Una vez emitido el paz y salvo, el Usuario deberá realizar las gestiones necesarias ante su respectiva entidad pagadora para la suspensión definitiva de los descuentos de nómina posteriores a la cancelación del crédito.
Credismart gestionará la devolución de valores pagados en exceso cuando corresponda conforme a la validación de los ciclos operativos de recaudo de la pagaduría.
GESTIÓN DE COBRANZA Y GASTOS DE MORA
En caso de incumplimiento, Credismart podrá adelantar gestiones de cobranza preventiva, administrativa o jurídica mediante los canales autorizados.
Los gastos de cobranza derivados de la mora se calcularán con base en la gestión realizada por Credismart y el tiempo de atraso de la obligación, aplicando la siguiente escala tarifaria sobre los saldos vencidos, sin superar la siguiente escala máxima:
a. Entre 6 y 15 días de mora: 6% (más IVA).
b. Entre 16 y 30 días de mora: 8% (más IVA).
c. Entre 31 y 60 días de mora: 10% (más IVA).
d. Entre 61 y 90 días de mora: 12% (más IVA).
e. Igual o superior a 91 días de mora: 18% (más IVA).
TÉRMINOS Y CONDICIONES ESPECÍFICOS PARA LÍNEA ROTATIVA CREDISMART
GENERALIDADES
La aceptación de estos Términos y Condiciones Específicos es obligatoria para la activación, uso y mantenimiento de la Línea Rotativa (la Línea o el Producto), ya sea por canal digital, firma electrónica o cualquier otro medio habilitado. La aceptación queda registrada con versión del documento, fecha, hora e identificador del Cliente, conforme a la Ley 527 de 1999.
CrediSmart podrá actualizar estos Términos y Condiciones. Las modificaciones que afecten condiciones económicas, financieras o derechos del Cliente serán notificadas con un mínimo de treinta (30) días calendario de antelación a su entrada en vigor, mediante notificación enviada al correo electrónico registrado por el Cliente y publicadas simultáneamente en www.credismart.com. Ante dicha notificación, el Cliente tendrá derecho a terminar el contrato sin penalidad alguna dentro de ese plazo, conforme a la Ley 1480 de 2011. Las modificaciones de carácter operativo, tecnológico o de presentación que no afecten derechos económicos del Cliente podrán realizarse con publicación en la plataforma sin notificación individual previa.
Definiciones
Línea Rotativa: producto de crédito revolvente que otorga un cupo de crédito reutilizable, sujeto a evaluación de riesgo, políticas de producto y disponibilidad de cupo.
Cupo de crédito: límite máximo de endeudamiento aprobado para la Línea, expresado en pesos colombianos (COP).
Cupo disponible: porción del cupo no utilizada y autorizada para nuevos consumos.
Consumo: utilización del cupo mediante compras, disposiciones o consolidaciones registradas en el sistema del Producto.
Cuenta bancaria autorizada: cuenta de ahorros o corriente de titularidad del Cliente, registrada conforme al Anexo I del Contrato de Apertura de Cupo de Crédito Rotativo, sobre la cual se ejecutan los débitos automáticos que amortizan la Línea.
Cuota mensual del Producto: valor mensual debitado automáticamente de la Cuenta bancaria autorizada, correspondiente a los consumos efectivamente realizados con la Tarjeta durante el período, más los cargos fijos informados en el Cuadro de Tasas y Tarifas (cuota de manejo, prima de seguro, si aplica).
Tarjeta: medio de pago asociado a la Línea (virtual, física o tokenizada en wallet), emitida a través del procesador autorizado. La Tarjeta es el canal de disposición del cupo; no modifica las reglas financieras del Producto.
Mora: incumplimiento en el pago de una obligación a partir del día siguiente a la fecha de vencimiento acordada, conforme al artículo 884 del Código de Comercio.
NATURALEZA Y ESTRUCTURA DEL PRODUCTO
La Línea Rotativa CrediSmart es un producto de crédito revolvente dirigido a clientes recurrentes de CrediSmart. Permite disponer del cupo aprobado mediante consumos realizados con la Tarjeta asociada, con restitución parcial o total del cupo conforme se apliquen los pagos —vía débito automático o pagos voluntarios— a capital.
2.1. Oferta, preaprobación y elegibilidad
La oferta de Línea se genera mediante evaluación de riesgo y puede ser visible en la aplicación móvil, notificaciones u otros canales autorizados.
La oferta está sujeta a vigencia. Un preaprobado vencido no garantiza activación ni mantenimiento del cupo mostrado.
CrediSmart podrá rechazar la activación cuando el Cliente no cumpla políticas de riesgo, segmentación, listas restrictivas u otras reglas publicadas.
El cupo aprobado, plazo, tope de retiro y condiciones comerciales se informan en la oferta, extracto y canales digitales conforme al Cuadro de Tasas y Tarifas vigente.
2.2. Activación de la Línea
La activación requiere identidad validada, aceptación de estos Términos y Condiciones, documentos contractuales aplicables (incluidos el pagaré, la Carta de Instrucciones, Contrato de Apertura de Cupo de Crédito Rotativo con su respectivo Anexo I) y evaluación de riesgo activa aprobada.
Cliente con obligación previa elegible con CrediSmart: Al realizar la activación de la Línea, el Cliente podrá optar por la novación y consolidación de dicha obligación mediante aceptación expresa y separada en el proceso de activación, conforme a lo previsto en la Sección 11 de estos Términos y Condiciones Específicos. Si no acepta la novación, la Línea se activará sin consumo inicial y la obligación anterior continuará vigente de forma independiente.
Cliente sin obligación previa: la activación crea la Línea activa sin consumo inicial; el cupo aprobado queda disponible completo para usos posteriores.
La Línea puede permanecer activa sin deuda cobrable y con cupo disponible; ello no implica cierre automático del Producto.
MECANISMO DE DÉBITO AUTOMÁTICO Y RECAUDO DE LA LÍNEA ROTATIVA — AUTORIZACIÓN EXPRESA.
3.1. Mecanismo de recaudo:
CrediSmart ofrece al Cliente la alternativa de gestionar la Línea Rotativa mediante débito automático, previa autorización expresa y revocable suscrita conforme al Anexo I del Contrato de Apertura de Cupo de Crédito Rotativo. CrediSmart ejecutará el débito automático en la Cuenta bancaria autorizada por el Cliente conforme al Anexo I referido, a través de ACH, PSE, corresponsales bancarios o la pasarela de pagos habilitada. CrediSmart no debitará valores adicionales por concepto de reserva o provisión sobre consumos no realizados; el Cliente únicamente será debitado por lo efectivamente consumido más los cargos fijos informados, conforme se indica en el numeral 3.4. siguiente. En todo caso, si el Cliente no autoriza el débito automático puede realizar los pagos o abonos adicionales directamente mediante los canales establecidos por CrediSmart.
3.2. Vigencia y revocatoria de la autorización de débito automático
La autorización de débito automático en cuenta bancaria que respalda la Línea rige mientras exista obligación vigente derivada del Producto y podrá ser revocada por el Cliente en cualquier momento mediante solicitud escrita enviada al correo hola@credismart.co o a través de la sección [nombre de la sección] de la aplicación o plataforma de Credismart. La revocación surtirá efecto a partir de los diez (10) días hábiles siguientes a su recepción. Si a la fecha de recepción de la solicitud faltaren menos de cinco (5) días hábiles para la ejecución del próximo débito programado, dicho débito podrá ejecutarse normalmente antes de que la revocación entre en vigor. Credismart confirmará la recepción de la solicitud dentro de los dos (2) días hábiles siguientes, a través del mismo canal por el que fue enviada. La revocatoria de la autorización de débito no extingue la obligación de pago del Cliente, quien deberá realizar el pago a través de los canales alternativos habilitados por Credismart, disponibles en www.credismart.co/medios-de-pago, mientras la Línea permanezca activa con saldo pendiente.
3.3. Débito mensual por consumo efectivo
En cada fecha de corte, CrediSmart liquidará la Cuota mensual del Producto, compuesta por: (i) el valor de los consumos efectivamente realizados con la Tarjeta Crédito emitida por Pomelo Tecnología S.A.S. durante el período, conforme al plan de pagos aplicable a cada consumo; y (ii) los cargos fijos informados en el Cuadro de Tasas y Tarifas (cuota de manejo, prima de seguro de vida deudores si fue contratado, y demás cargos previamente informados).
3.4. Aplicación del débito según el escenario mensual
ESCENARIO
VALOR DEBITADO
EFECTO PARA EL CLIENTE
Cliente usó la Tarjeta ese mes
Consumos del período + cargos fijos informados
Obligación cubierta. Sin mora.
Cliente NO usó la Tarjeta ese mes
Únicamente cargos fijos informados (cuota de manejo, seguro si aplica). Sin reserva adicional.
No se debita valor alguno por consumo. No se generan saldos a favor ni reservas acumuladas.
Cliente usó parcialmente la Tarjeta
Consumo del período + cargos fijos informados
Obligación cubierta según el consumo efectivo del período.
El detalle de cada aplicación quedará reflejado en el extracto mensual de la Línea Rotativa. El tratamiento de abonos adicionales que excedan el valor debitado se rige por la Sección 6 de estos Términos y Condiciones Específicos y por la Sección VII del Anexo I del Contrato de Apertura de Cupo de Crédito Rotativo.
3.5. Fondos insuficientes
En caso de no encontrarse fondos suficientes en la Cuenta bancaria autorizada en la fecha de corte, CrediSmart podrá intentar el débito dentro de los tres (3) días hábiles subsiguientes, sin que ello genere cargos adicionales distintos a los previamente informados.
3.6. Reporte a centrales de riesgo
El comportamiento de pago de la Línea Rotativa se reportará a las centrales de información financiera conforme a la Ley 1266 de 2008, modificada por la Ley 2157 de 2021 y demás normas que las reglamenten, modifiquen o sustituyan. CrediSmart informará al Cliente con antelación al primer reporte negativo, atendiendo lo previsto en el artículo 12 de la Ley 1266 de 2008.
TASAS, TARIFARIO E INTERESES
Las tasas de interés corriente, cargos, comisiones y demás costos del Producto se publican en el Cuadro de Tasas y Tarifas disponible en www.credismart.co y en la aplicación, antes del consumo o contratación, conforme a la Ley 1480 de 2011, la Ley 45 de 1990, el Capítulo 35, Título 2, Parte 2, Libro 2 del Decreto 1074 de 2015, la Circular Externa SIC No. 002 de 2023 y demás normas que las reglamenten, modifiquen o sustituyan.
La tasa de interés corriente aplicable puede variar según la categoría de riesgo, conforme a las condiciones del contrato. Los intereses corrientes se causan únicamente sobre los saldos de capital efectivamente utilizados, de acuerdo con el plan de pagos y el calendario de corte. La tasa de interés corriente no excederá en ningún caso la Tasa de Usura vigente certificada periódicamente por la Superintendencia Financiera de Colombia conforme al artículo 884 del Código de Comercio.
Los servicios adicionales de aval e instrumentalización digital, cuando sean adquiridos voluntariamente por el Cliente conforme al numeral 5 de la Sección IV de los Términos y Condiciones Generales, generan cargos a favor de terceros prestadores independientes que no forman parte de la tasa de interés corriente ni del Costo Total del Crédito para efectos del límite de usura, por tratarse de servicios opcionales prestados por entidades distintas a Credismart.
La mora se configura desde el día siguiente a la fecha de vencimiento de cada cuota, conforme al artículo 884 del Código de Comercio y los Términos y Condiciones Generales de Credismart. Credismart aplicará intereses moratorios a una tasa equivalente a 1,5 veces el Interés Bancario Corriente certificado por la Superintendencia Financiera de Colombia, por cada día de atraso, y gastos de cobranza conforme al tarifario vigente publicado en www.credismart.co, respetando los topes legales aplicables y únicamente cuando se realicen gestiones efectivas de recaudo, en los montos y por las etapas de mora allí descritos.
Los pagos realizados por el Cliente se imputarán en el siguiente orden: primero a intereses de mora causados, segundo a cargos por gestión de cobranza causados, tercero a intereses corrientes causados, y cuarto a capital. Esta imputación aplica salvo acuerdo expreso distinto entre las partes o disposición legal que establezca un orden diferente.
PAGOS Y APLICACIÓN DE ABONOS PARCIALES
El Cliente puede autorizar el débito automático mensual descrito en la Sección 3, el cual corresponderá únicamente al valor de la cuota exigible del período respectivo y en ningún caso excederá dicho monto. Adicionalmente, el Cliente podrá realizar pagos y/o abonos voluntarios extraordinarios a través de los canales habilitados por Credismart.
Los pagos realizados por el Cliente que superen el valor de la cuota mínima exigible del período se imputarán en el siguiente orden: (i) intereses moratorios causados, si los hubiere; (ii) cargos por gestión de cobranza efectivamente causados; (iii) intereses corrientes causados y no pagados; (iv) capital vencido. El excedente resultante se aplicará como abono anticipado a capital del consumo con mayor tasa de interés y, a igual tasa, al consumo más antiguo, liberando de forma inmediata el cupo disponible del Cliente por el monto abonado, salvo que el Cliente indique expresamente lo contrario al momento del pago.
Si el excedente no puede aplicarse a capital por encontrarse la obligación totalmente cancelada, Credismart restituirá dicho excedente al Cliente dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la verificación del saldo a favor, a la cuenta bancaria registrada por el Cliente en la plataforma. Si el Cliente desea que la restitución se realice a una cuenta distinta, deberá indicarlo expresamente a través de los canales habilitados por Credismart antes de que se ejecute la transferencia. En ningún caso dichos recursos generarán rendimiento alguno ni permanecerán disponibles como saldo a la vista en productos de Credismart.
Prepago o liquidación total: el Cliente podrá solicitar en cualquier momento la cancelación anticipada total del crédito, conforme a la Ley 1555 de 2012, siempre que se encuentre al día en sus obligaciones. Credismart procederá a liquidar el crédito incluyendo el capital restante, los intereses devengados y los cargos causados hasta la fecha efectiva del pago. Una vez verificado el pago total, Credismart emitirá certificado de paz y salvo dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes
SEGURO DE VIDA GRUPO DEUDORES
Para garantizar la cobertura del saldo insoluto del crédito, el Usuario deberá contar con un seguro de vida grupo deudores contratado colectivamente a través de CREDISMART con la seguradora BMI COLOMBIA COMPAÑÍA DE SEGUROS DE VIDA S.A. (N.I.T. 901.061.386-2).
La cobertura incluirá, conforme a las condiciones de la póliza de BMI:
Fallecimiento.
Incapacidad total y permanente.
El valor correspondiente a la prima del seguro será informado previamente al Usuario y corresponde al costo de la prima técnica asociada a la póliza de Seguro de Vida Grupo Deudores contratada con la aseguradora BMI COLOMBIA COMPAÑÍA DE SEGUROS DE VIDA S.A. (N.I.T. 901.061.386-2).
Cuando corresponda, los servicios asistenciales adicionales de salud y hogar serán informados de manera clara al Usuario y requerirán su aceptación expresa conforme a los mecanismos dispuestos por Credismart. Dichos servicios son independientes del seguro de vida grupo deudores y no constituyen intereses, capital financiado, ni ingresos derivados de la operación de crédito para CREDISMART.
Las sumas correspondientes a estos conceptos serán destinadas exclusivamente al pago de la prima del seguro y/o a la prestación de los servicios asistenciales contratados con los terceros correspondientes
Conforme al Decreto 1074 de 2015, el Usuario conserva el derecho de contratar una póliza de seguro de vida deudores alternativa con la entidad de su elección y endosarla a favor de CREDISMART, siempre y cuando cumpla con los requisitos técnicos exigidos
BLOQUEOS, RESTRICCIONES Y CIERRE
CrediSmart podrá restringir el cupo a cero ($0), bloquear la Tarjeta o la Línea por mora, fraude, riesgo operativo, incumplimiento contractual o decisión regulatoria, con notificación al Cliente cuando sea procedente.
El Cliente podrá solicitar bloqueo voluntario desde la aplicación o canales de atención.
La rehabilitación procede cuando el Cliente normaliza su situación de pago conforme a la Política de Cobranza del Producto.
El cierre definitivo de la Línea se rige por política de producto, saldo pendiente y procedimientos de cancelación.
RESPONSABILIDAD EN CASO DE FRAUDE O USO NO AUTORIZADO
El Usuario es responsable de la custodia de sus credenciales, dispositivos, tarjeta física y datos de acceso a la aplicación. Credismart nunca solicitará al Usuario su PIN, clave, OTP, contraseña ni datos completos de tarjeta a través de llamadas telefónicas, correos electrónicos o mensajes de texto; cualquier comunicación que lo solicite debe considerarse fraudulenta y reportarse de inmediato.
En caso de fraude, robo, extravío, suplantación de identidad o uso no autorizado, el Usuario deberá notificar a Credismart dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la fecha en que tuvo noticia del hecho, a través de los correos tarjeta.atencion@credismart.co y hola@credismart.co.
Una vez recibido el reporte, Credismart suspenderá de forma inmediata el cobro de la obligación reclamada, incluyendo intereses y gastos de cobranza, y bloqueará preventivamente la tarjeta o la Línea conforme a la Ley 2573 de 2026. El Usuario contará con veinte (20) días hábiles para presentar denuncia formal ante la fiscalía general de la Nación y remitir copia a Credismart. Credismart resolverá el reclamo dentro de los quince (15) días hábiles siguientes a su radicación completa. El vencimiento de este plazo sin respuesta implicará que Credismart asume la pérdida y procede a la exoneración del Usuario.
Credismart no responsabilizará al Usuario por cargos fraudulentos verificados y reportados oportunamente. Los cargos se mantendrán cuando exista negligencia grave del Usuario debidamente comprobada o las operaciones correspondan a uso autorizado por el titular. No se considerará negligencia grave la entrega de credenciales bajo engaño atribuible a suplantación por terceros, ni el fraude atribuible a fallas de seguridad de Credismart o sus aliados.
El protocolo completo de gestión de fraudes y suplantaciones — incluyendo evidencias requeridas, tiempos de respuesta, marcación en centrales de riesgo y procedimiento de reversión de pagos en comercio electrónico — está disponible en www.credismart.co y en los canales de atención de Credismart, conforme a la Ley 1480 de 2011, el Decreto 587 de 2016 y la Ley 2573 de 2026.
NOVACIÓN DE CRÉDITO
El Cliente que tenga una obligación previa elegible con CrediSmart y decida activar la Línea Rotativa podrá optar, durante el proceso de activación, por la novación y consolidación de dicha obligación. Esta decisión requerirá una aceptación expresa y separada del Cliente en ese momento, mediante la cual declarará conocer que su obligación anterior quedará extinguida y que el monto consolidado constituirá el consumo inicial de la Línea Rotativa. La novación opera únicamente si el Cliente acepta expresamente esta opción; si no lo hace, la Línea Rotativa se activará sin consumo inicial y la obligación anterior continuará vigente de forma independiente.
Liquidación de la obligación anterior: CrediSmart calculará y pondrá a disposición del Cliente, antes de que acepte la novación, la liquidación exacta de la obligación anterior, incluyendo capital vivo, intereses causados y demás conceptos adeudados a la fecha de activación.
Creación del consumo de consolidación: El monto neto resultante se registra como consumo inicial dentro de la Línea Rotativa, conservando trazabilidad para reportes.
Cierre de la obligación anterior: La obligación anterior se extingue en la misma operación; no subsisten dos obligaciones activas paralelas por el mismo concepto.
Documentación: La novación queda respaldada por pagaré, firma electrónica y registros auditables del sistema.
MODIFICACIONES, VIGENCIA Y TERMINACIÓN
CrediSmart podrá modificar cupo, tasas y condiciones operativas conforme a sus políticas de riesgo y la normativa vigente. Las modificaciones que afecten condiciones económicas o derechos del Cliente serán notificadas con un mínimo de treinta (30) días calendario de antelación, período durante el cual el Cliente podrá terminar el contrato sin penalidad. Las modificaciones del cupo derivadas de la evaluación periódica de riesgo crediticio no requieren notificación previa y operarán conforme a la política de producto publicada en la plataforma.
El Cliente podrá terminar la relación solicitando la cancelación total de la deuda y cierre de la Línea, sujeto a saldos pendientes.
CrediSmart podrá terminar unilateralmente la relación por incumplimiento grave, fraude comprobado, falsedad en información, inclusión en listas restrictivas de lavado de activos o financiación del terrorismo, o decisión regulatoria.
REMISIONES A LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES GENERALES
Los siguientes aspectos se rigen íntegramente por los Términos y Condiciones Generales de CrediSmart, disponibles en www.credismart.com, los cuales el Cliente declaró conocer y aceptar al momento de su vinculación:
• Peticiones, quejas y reclamos (PQR): canales de atención, plazos de respuesta y escalamiento ante la SIC — Capítulo X de los Términos y Condiciones Generales.
• Protección de datos personales, tratamiento, transferencia internacional y derechos del titular — Capítulos III y V de los Términos y Condiciones Generales y Política de Tratamiento de Datos Personales.
• Pagaré y firma electrónica — Capítulos IV y VI de los Términos y Condiciones Generales.
• Naturaleza jurídica de CrediSmart y régimen de supervisión aplicable — según lo indicado en la Sección 1 de este documento.
• Legislación aplicable y domicilio contractual — Capítulo XIV de los Términos y Condiciones Generales.